2024年度信息披露报告(4.30)

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司

　　JIANGSU XINYI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD.

　　二〇二四年度报告

　　二〇二五年四月三十日

　　重  要  提  示

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　立信会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所根据国内审计准则审计并出具了审计报告,公司董事会、监事会对相关事项亦有详细说明，请股东注意阅读。因本行本次更换会计师事务所审计，会计师事务所对本行2024年期初数进行调整，本报告期初数仍沿用原审计报告数据。

　　公司董事长李岩峰、行长周大庆保证年度报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司

　　二〇二五年四月三十日

　　目     录

　　第一章  基本情况简介………………………………………………4

　　第二章 年度殊荣……………………………………………………6

　　第三章  财务概要……………………………………………………7

　　第四章  股本变动和股东情况………………………………………9

　　第五章  董事、监事、高级管理人员、员工及薪酬情况…………15

　　第六章  公司治理情况 ……………………………………………20

　　第七章  经营管理情况  ………………………………………… 30

　　第八章  消费者权益保护情况  ………………………………… 49

　　第九章 财务会计报告  ………………………………………… 51

　　第十章  重要事项  ……………………………………………… 66

　　第一章  公司基本情况简介

　　一、基本信息

　　二、基本情况简介

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）系2011年12月26日经中国银行业监督管理委员会银监复（2011）597号批准设立，领取金融机构法人许可证，证书号：B1286H232030001。2011年12月27日经江苏徐州工商行政管理局登记注册，领取企业法人营业执照，于2013年9月27日注册资本变更为50700万元，后分别于2018年7月13日每10股送股0.48股，总股本变更为53133.5873万股；于2020年8月15日每10股送股0.40股，总股本变更为55258.8921万股；于2021年9月2日每10股送股0.40股，总股本变更为57469.2478万股；于2022年8月16日每10股送股0.4股，总股本变更为59768.0177万股。

　　截至2024年末，公司拥有员工545人，下设分支机构36个，其中营业部1个，支行35个。公司实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

　　公司主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；开办外汇业务：包括外汇存款、外汇贷款、外币兑换、国际结算、外汇票据的承兑及贴现；资信调查、咨询和见证业务。从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务；贵金属销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　三、联系方式

　　第二章 年度殊荣

　　1.第七届数字金融创新案例金融为民创新奖；

　　2.省级场景金融标杆示范点创建活动“鼎惠生活圈场景标杆示范点”；

　　3.第五届金融机构数智化转型场景金融创新优秀案例奖；

　　4.金融业科创科普大赛短视频赛入围奖；

　　5.新沂市劳动和技能竞赛先进单位；

　　6.“反诈·春风行动”先进宣传单位；

　　7.数字人民币业务拓展先进单位；

　　8.价格管理规范单位；

　　9.新沂市“优质服务窗口”；

　　10.徐州市反洗钱工作先进集体。

　　第三章  财务概要

　　一、主要财务数据

　　二、主要财务指标（监管口径）

　　第四章  股本变动和股东情况

　　一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

　　报告期末，公司股份总额59768.0177万股，股东数共计881个。其中法人股东25个，自然人股东856人。股东总数较年初减少2户，公司类股东持股比例较年初增加0.12%。详见下表：（单位：万股）

　　二、报告期内股东变化情况

　　（一）股东总数：报告期末，公司股东总数881户，其中自然人股东856户（内部职工股东311户，社会自然人股东545户），占股东总数的97.16%；法人股东25户，占股东总数的2.84%。详见下表：（单位：户）

　　（二）股权转让情况：报告期内，共计11个股东发生股权转让11笔，转让股份7283.2313万股。

　　（三）前10名法人股东持股情况：报告期末，公司最大10名法人股东持股数为36831.4657万股，占总股本的61.62%。

　　（单位：万股，%）

　　（四）前10名自然人持股情况：报告期末，前10大自然人股东持股股数为3289.094万股，占总股本的5.51%。详见下表：（单位：万股，%）

　　三、公司主要股东情况

　　报告期末，持有公司5%以上股份的股东或股东及关联方（一致行动人、最终受益人）有5个，股东分别为江苏盐城农村商业银行股份有限公司、新联冶（北京）国际贸易有限公司、新沂市远大建筑安装工程有限公司、新沂市远发置业有限公司、新沂市青鹤豪华商贸有限公司。上述股东及其关联方（一致行动人、最终受益人）持有公司股份比例分别为20%、8.50%、8.44%、7.10%、6.35%。

　　（一）江苏盐城农村商业银行股份有限公司

　　该行成立于2015年3月16日，位于盐城市盐南高新区新都西路8号，法定代表人许闯，注册资本人民币110586.9万元。该行以“服务三农、服务小微、服务市民百姓”为市场定位，经过多年快速发展，拥有在编员工830名，该行以“服务三农、服务小微、服务市民百姓”为市场定位，经过多年快速发展，已成为盐城境内营业网点最多、服务功能最全、资金实力最强的综合化、全功能型的现代农村金融机构。盐城农商银行经营范围包括：吸收本外币公众存款，发放本外币贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，从事银行卡业务，结汇、售汇；外汇汇款、外币兑换，代理收付款项及代理保险业务，提供保险箱服务等。

　　（二）新联冶（北京）国际贸易有限公司

　　新联冶（北京）国际贸易有限公司依法成立于2008年6月6日，注册地址为北京市密云区滨河路178号院1号楼5层507-2，企业统一社会信用代码为91110107676625967J，是新华联合冶金控股集团有限公司及孙春莉共同出资成立的其他有限责任公司，法定代表人孙翔，注册资本70000万元整。经营范围包括销售金属材料、矿产品（不含煤炭及石油制品）、金属矿石、非金属矿石、焦炭、煤炭（不在北京地区开展实物煤的储运、销售）、炉料、金银制品；投资管理；货物进出口、代理进出口、技术进出口。

　　（三）新沂市远大建筑安装工程有限公司

　　新沂市远大建筑安装工程有限公司成立于2003年5月23日，住所：江苏新沂经济开发区时集工业园，现在新沂福成花园物业楼、必康项目综合体两处办公，企业性质：有限责任公司，法定代表人：陈平，注册资本6000万元，股权结构为魏炟名持股5400万元，持股占比90%，陈平持股600万元，持股占比10%。

　　公司主要经营房屋建筑、公路工程、水利工程、市政工程等建筑施工，具有国家房建施工总承包一级资质、建筑装修装饰工程专业承包三级资质、市政公用工程总承包二级资质、钢结构工程专业承包三级资质、地基与基础工程专业承包三级资质、土石方工程承包三级资质。

　　（四）新沂市远发置业有限公司

　　新沂市远发置业有限公司于2003年12月10日取得徐州市工商行政管理局核发的营业执照，住所：新沂市大桥路南侧(原装潢城)。注册资金:2000万元，薛学出资620万元，占比31%；薛丽学出资580万元，占比29%；薛义学出资500万元，占比25%；施晓辉出资300万元，占比15%。主要经营范围：房地产开发、销售；物业管理；家具、建材装饰材料、陶瓷卫浴、非机动车配件、五金电器销售。

　　（五）新沂市青鹤豪华商贸有限公司

　　新沂市青鹤豪华商贸有限公司成立于2010年12月2日，注册地址：新沂市新安镇国际商贸城二期6号楼14号，新沂市青鹤豪华商贸有限公司2010年12月2日成立，开始以经营销售咨询服务为主，近年来发展到陶瓷卫浴建材销售、装修工程设计、施工等综合性企业机构。企业性质：有限公司，注册资本：1000万元，其中杨宙策出资800万元，占股份的80%，徐玉洁出资200万元，占股份的20%。公司经营范围：家具、建材、装饰材料、陶瓷卫浴、五金、电器、水暖器材销售；装饰装潢设计、施工。

　　四、控股子公司情况

　　报告期末，控股1家公司，即江苏邳州陇海村镇银行股份有限公司，公司持股比例58%。该公司位于江苏省邳州市明德智园小区A栋002号，成立于2012年6月29日，注册资本为人民币10000万元，法定代表人为孙燕山。主营业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　五、股权质押及反担保情况

　　报告期末，根据省联社有关规定，公司对股东贷款实行股权反担保制度。报告期末，办理股权质押（反担保）的股东共10户，涉及股权15365.0541万股，股权占比25.71%，其中：股权质押他行共计2户，分别为新沂市祥远畜禽水产养殖有限公司、新沂市兴贸农资有限公司，两户共质押股权2634.9166万股，股权占比4.41%；股权反担保8户，反担保股权12730.1375万股，股权占比21.30%。主要股东新沂市远大建筑安装工程有限公司持股数4380.1032万股，反担保股权3893.8958万股，股权质押比例占其所持股数的88.9%；新沂市青鹤豪华商贸有限公司持股数3796.9765万股，反担保股权3356.0385万股，股权质押比例占其所持股数的88.39%。2024年，公司根据监管有关规定，在股东大会上均限制了股权质押及反担保股东的表决权。

　　六、股权冻结情况

　　报告期末，共有20户股东股权被司法冻结，涉及股权11084.4768万股，股权占比18.55%，其中主要股东新沂市远大建筑安装工程有限公司被冻结股权4380.1032万股，股权占比7.33%；薛学及其公司新沂市远发置业有限公司被冻结股权1406.206万股，股权占比2.35%。前十大股东中新沂市兴贸农资有限公司被冻结股权2102.0896万股，股权占比3.52%。

　　第五章 董事、监事、高级管理人员、员工及薪酬情况

　　一、报告期董事、监事持股与任职情况

　　（单位：万股）

　　二、董事、监事任职单位情况

　　三、高级管理层成员情况

　　（单位：万股）

　　四、部门与分支机构设置情况、员工情况

　　报告期末，公司总部设有董事会办公室（党委办公室）、纪律监督室（监事会办公室）、办公室、审计部、人力资源部、电子银行部、安全保卫部、合规管理部、信息科技部、计划财务部、运营管理部、风险管理部、信贷管理部、普惠金融部、授信评审部、资金市场部等16个部门，下辖营业部1个，支行35个。

　　公司在岗在编总人数545人。其中：25岁以下10人，占比1.83%，26-35岁193人，占比35.41%，36-45岁160人，占比29.36%；大专及以上学历525人，占比96.33%（其中大学及以上467人，占比85.69%）；中层及以上干部69人，占比12.66%；初级及以上职称419人，占比76.88%（中级及以上职称110人，占比20.18%）。

　　五、报告期内薪酬信息披露

　　（一）薪酬管理架构及决策程序

　　董事会提名与薪酬委员会审议本行薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层的薪酬方案，并向董事会提出薪酬方案的建议，监督方案的实施。其中董事薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准。董事会提名与薪酬委员会研究董事、行长、副行长、董事会秘书、审计稽核部负责人、计划财务部负责人、合规管理部负责人、营业部负责人的考核标准，视本行实际情况进行考核并提出建议。

　　监事会制定监事薪酬和津贴的方案，报股东大会审定。

　　（二）薪酬政策

　　为充分发挥薪酬考核在公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，根据国家及地方相关法律法规，结合自身实际情况，本行制定了《江苏新沂农村商业银行薪酬管理办法》及《江苏新沂农村商业银行绩效考核办法》。

　　公司实行结构薪酬制，薪酬构成包括基本薪酬、绩效薪酬。基本薪酬由保障工资、岗位工资和津补贴组成；绩效薪酬包含奖金，根据本行绩效考核办法及各类竞赛活动方案计算分配。

　　（三）董监事及高管薪酬发放

　　2024年，本行独立董事、股东董事和非职工监事在本行共领取津贴61.8万元。其中独立董事人均9.6万元，股权董事人均6万元，非职工监事人均6万元。

　　2024年，本行高管共发放薪酬540.39万元，其中应付基本薪酬235.85万元、应付绩效薪酬402.91万元，计提绩效薪酬延期支付待以后年度发放184.8万元、发放在以前年度计提的绩效薪酬延期支付86.43万元。

　　（四）绩效薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回

　　1.绩效薪酬延期支付

　　我行严格执行绩效薪酬延期支付规定，制定了绩效薪酬延期支付管理办法，针对高级管理人员以及对风险管理有影响岗位上的员工，其绩效薪酬的一定比例在既定的期限后再进行兑现。根据岗位风险状况，延期支付比例具体标准为：

　　（1）本行董事长、行长高于50%，分管资金业务的副行长不低于60%，监事长、不分管资金业务的副行长不低于40%。

　　（2）对风险有重要影响岗位人员为40%。包括部室负责人、支行负责人及其他中层正职管理人员。

　　（3）对风险有一般影响岗位人员为20%。包括所有中层副职管理人员，委派风险员、运营主管、中心主管等同层次管理人员，基层营业机构客户经理、调查中心客户经理，资金市场部办事员。

　　（4）对风险有较小影响岗位人员为10%。包括总行其他部门办事员、综合柜员和其他人员。

　　每月根据全行员工个人月度绩效薪酬按比例提取延期支付薪酬（税前），建立员工延期支付的台账。员工绩效薪酬延期支付以三年为周期，实行滚动返还，在计提当日满三年后的次月兑付，以此类推。遵循等分原则，避免前重后轻。

　　2024年计提绩效薪酬延期支付1311.77万元、发放绩效薪酬延期支付1589.99万元。

　　2.绩效薪酬追索扣回

　　我行严格执行绩效薪酬追索扣回规定，制定了绩效薪酬追索扣回管理办法，明确了追索扣回的情形、程序、标准及争议解决机制。2024年追索扣回绩效薪酬共计35119.1元。

　　第六章  公司治理情况

　　一、公司治理的基本情况

　　公司成立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的三会一层治理架构。

　　（一）三会一层及专门委员会运作情况。在三会一层方面，公司建立了股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、行长办公会议事规则；在委员会方面，公司建立了董事会风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会等四个专门委员会工作制度，以及监事会监督评价委员会工作制度、履职考评委员会工作制度。所有重大事项均能够履行议事规则和工作制度的要求。同时，公司建立了授权管理制度，股东大会对董事会实施授权管理，董事会对董事长、行长、专门委员会主任分别实施授权管理；行长对副行长、支行行长、部室经理、委员会主任也分别实施转授权。公司建立了经营管理层向董事会及专门委员会重大信息报告制度、经营管理层向监事会及专门委员会重大信息报告制度，定期或不定期向董事报告公司重大事项。同时，公司还建立了重大事项报告制度，根据各方要求的报告规定，及时向金融监督管理局和省联社报告公司发生的重大事项。

　　（二）内控体系建设情况。公司按照“内控优先、制度先行”的审慎经营原则，在不断扩大资产规模、丰富业务品种的同时，始终注重内控制度体系建设。建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程。

　　（三）激励约束机制建设情况。在激励约束方面，公司根据监管规定，固定薪酬不超过薪酬总额35%绩效薪酬不低于薪酬总额的65%。为提高员工积极性和主动性，公司制定了薪酬管理办法、绩效考核办法、员工等级管理办法等制度。同时，公司也在不断健全完善《违规行为处罚办法》和《违规计分管理办法》。

　　（四）信息披露情况。公司于2011年成立商行时制定了《信息披露制度》，每年均根据制度规定披露公司相关信息。

　　二、股东和股东大会

　　公司能够按照《章程》要求，召开股东大会，确保所有股东享有平等的地位，能够充分行使自己的权利，公司股东大会分为股东年会及临时股东大会，股东年会每年召开一次，于上一个会计年度结束后的6个月内召开。

　　报告期内，公司于 2024年6月20日召开了2024年度股东大会；于8月29日召开了2024年股东大会第一次临时会议。报告期内组织召开的股东大会，从会议公告，股份登记，议案的审议、表决，会议记录、决议的形成、签署以及相关信息披露等均符合《公司法》和公司《章程》的规定。

　　2024年度股东大会通报了《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度董事会成员、监事会成员和高级管理人员履职评价结果》，审议和通过的议案如下：

　　1.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》；

　　2.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》；

　　3.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度财务决算报告及2024年度财务预算报告》；

　　4.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配及股金分红方案》；

　　5.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易报告》；

　　6.《关于调整股东大会对第四届董事会授权的议案》；

　　7.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度董事薪酬分配报告》

　　8.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2023年度监事薪酬分配报告》

　　9.《关于更换会计师事务所的议案》；

　　10.《关于修改公司章程的议案》；

　　11.《关于制定江苏新沂农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度的议案》；

　　2024年股东大会第一次临时会议审议和通过的议案如下：

　　1.《增补选举新沂农商银行第四届董事会拟任董事》。

　　三、董事会的构成及其工作情况

　　至2024年末公司董事会成员共7人，其中执行董事为1人，股权董事3人，独立董事3人，分别为李岩峰、李振斌、江亮、黄业峰、范玉顺、李凯风、杨学伟。执行董事周大庆任职资格待监管部门核准。董事会下设风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会。

　　（一）报告期内，董事会工作情况

　　报告期内，董事会共召开4次例会会议，4次临时会议，通过了92项决议。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。

　　报告期内，风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会等四个专门委员会，对涉及重大战略、人事、薪酬、组织机构、关联交易、风险管理、内外部审计等相关事项，通过召开会议等形式发表意见，并向董事会提出意见。

　　（二）独立董事履职情况

　　报告期内，公司设立独立董事3人，独立董事人数和比例均符合中国银行业监督管理机构的规定，董事会提名和薪酬委员会由独立董事范玉顺担任主任委员、董事会风险管理和关联交易控制委员会由独立董事李凯风担任主任委员、董事会审计和消费者权益保护委员会由独立董事杨学伟担任主任委员。

　　报告期内，三位独立董事积极参加董事会和董事会各专门委员会会议，到会率100%，认真履行职责，参与公司重大决策，对公司利润分配、内部控制以及重大关联交易等议案均发表了客观、公正的独立意见，切实维护了公司整体利益，尤其是保护了全体股东的合法权益。

　　四、监事会的构成及工作情况

　　公司监事会成员法定人数5人，其中职工监事2人、外部监事2人、股权监事1人。至2024年末，公司监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，外部监事2人，股权监事1人。监事会下设提名与履职考评委员会和监督评价委员会。

　　（一）报告期内，监事会工作开展情况

　　报告期内，监事会共召开4次会议，通过了38项决议。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

　　（二）外部监事工作情况

　　报告期内，公司外部监事3人，外部监事人数和比例均符合中国银行业监督管理机构的规定，监事会提名与履职考评委员会由外部监事季翔担任主任委员、监事会监督评价委员会由外部监事薛震担任主任委员。

　　报告期内，三位外部监事积极参加监事会和监事会各专门委员会会议，列席董事会，到会率100%，能够遵守法律、法规和本行章程的规定，忠实勤勉地履行职责，谨慎、认真、勤勉地行使本行所赋予的权利，对内部控制、岗位责任落地、呆账核销、资产风险分类等议案客观、公正地发表独立意见，切实维护了公司整体利益，保护股东的合法权益，促进我行高质量发展。

　　（三）监事会就有关事项发表的独立意见

　　报告期内，本届监事会不断建立健全监督机制、不断探索监督方式方法，对公司完善法人治理结构、依法合规经营、强化内部控制、提高资产质量、维护股东合法权益发挥了积极作用。根据公司《章程》赋予的职责要求，本届监事会依据日常监督检查、调研评审情况，现就公司相关事项发表如下监督意见：

　　1.公司依法经营情况：报告期内，公司能够依法运作，经营情况良好，董事会能严格依照有关法律、法规和公司章程进行决策，各项决议在具体实施中能够得到完整的贯彻执行；公司高级管理层能团结一致、勤恳敬业、廉洁自律、成效卓著。各位董事和高管人员在履行职务时未发现有违反法律、法规、公司《章程》以及损害公司及股东利益的行为。

　　2.公司财务状况：公司年度财务报告经过立信会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所按国内审计准则进行了专业审计，出具了审计报告。监事会认为，审计报告真实、客观地反映了公司财务状况和经营成果，同意董事会就立信会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所出具审计报告作出的有关说明和判断。

　　3.公司收购、出售资产情况：报告期内，公司无收购资产事宜。公司出售现有资产均按规范程序操作，没有发现损害公司和股东利益的行为。

　　4.募集资金及使用情况：公司报告期内未募集股金。

　　5.关联交易情况：报告期内，公司董事会关联交易控制委员会没有发现损害公司利益的行为。

　　6.内部控制制度情况：报告期内，公司各项内部控制制度完整、合理、有效，没有发生重大案件。

　　第七章  经营管理情况

　　一、报告期内资产业务发展情况

　　至报告期末，公司资产总额291.88亿元，比年初增加28.92亿元，增幅11%；各项贷款总额（不含拆放境内非存款类同业款项、贷款损失准备、应计利息及贴息）185.38亿元，比年初增加12.21亿元，增幅7.05%。各项贷款中，涉农贷款总额140.03亿元，涉农贷款占比为75.54%；企业贷款总额61.45亿元，比年初增加9.58亿元，增幅24.07%，高于全部贷款平均增速17.02个百分点。

　　1.报告期末各项贷款主要行业分布情况：报告期末，公司各项贷款总额为185.38亿元，较上年净增12.21亿元，具体行业分类如下：（单位：万元，%）

　　2.报告期贷款风险分类变化情况

　　期末五级分类正常（包括正常类、关注类）贷款余额181.88亿元，在各项贷款占比为98.11%，不良贷款（包括次级、可疑、损失）余额为3.50亿元，在各项贷款占比为1.89%,不良贷款率较期初上升0.29个百分点。具体分类明细如下表：（单位：万元）

　　3.报告期末贷款担保情况：（单位：万元）

　　4.报告期末前10名贷款客户变化情况：报告期末，公司前10大贷款客户贷款余额9.52亿元，占贷款总额的5.13%。

　　（1）报告期末公司贷款前10大户：（单位：万元，%）

　　（2）2023年末公司贷款前10大户：（单位：万元，%）

　　5.报告期末前10大股东贷款情况：报告期末，公司前10大股东贷款余额为25990万元，较年初减少5290万元，详见下表：（单位：万元，%）

　　6.报告期长期股权投资及其他权益性投资变化情况：报告期末，公司长期股权投资和其他权益性投资余额为35376.54万元。（单位：万元，%）

　　7.报告期资产减值准备变化情况：（单位：万元）

　　8.报告期其他准备提取情况：报告期末，公司贷款准备余额为175911.24万元，坏账准备余额为3498.67万元，投资减值准备余额为7830万元、其他债权投资信用减值准备2485万元、抵债资产减值准备余额为14747.55万元、长期股权投资减值准备882.91万元、其他承担风险和损失的资产的减值余额为1108.94万元。

　　9.报告期末抵债资产情况：报告期末，公司抵债资产余额为20463.6万元，计提抵债资产减值准备14747.55万元。

　　二、报告期负债业务发展情况

　　报告期末，公司负债总额265.02亿元，比年初增加25.05亿元，增幅10.44%；各项存款总额（不含应付利息）238.28亿元，比年初增加22.42亿元，增幅10.39%。

　　1.报告期客户存款变化情况：报告期末，公司各项存款较年初净增22.42亿元，具体情况如下表：（单位：万元）

　　2.报告期应付利息情况：公司应付利息期初余额为42477.23万元，期末余额为42640.89万元，应付利息按月逐笔系统自动提取。

　　三、报告期电子银行业务发展状况

　　截至2024年末，电子银行客户数205.45万户，较年初新增23.96万户；手机银行客户数48.74万户，较年初新增2.46万户；贷记卡客户数3.19万户；收单商户2.70万户；电子银行客户转化率73.20%；电子银行柜面替代率99.06%。

　　四、报告期所有者权益变化情况及财务状况

　　1.报告期内所有者权益变化情况：报告期末所有者权益为26.86亿元，较期初净增3.86亿元，主要构成项目为实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润。

　　（1）实收资本（股本）变化情况（单位：万元或万股）

　　（2）资本公积变化情况（单位：万元）

　　(3)其他综合收益变化情况(单位:万元)

　　（4）盈余公积变化情况（单位：万元）

　　（5）一般风险准备变化情况（单位：万元）

　　2.报告期资本构成变化情况：（单位：万元）

　　3.报告期主要财务指标：报告期实现营业收入77474万元，较上年减少3452.51万元，减幅4.27%（其中各项贷款利息收入79234.19万元，减少5067.16万元，减幅6.01%）；全年实现净利润30143.91万元，比上年增加3324.16万元，增幅12.39%。

　　（单位：万元）

　　五、报告期或有事项变化情况

　　1.表外应收利息：报告期末，表外应收利息余额为65420.10万元。

　　2.开出保函、信用证情况：报告期末，公司开出保函余额为84.38万元，未开出信用证。

　　3.应收承兑汇票：报告期末余额为0万元，与年初持平，承兑汇票保证金余额为4.38万元，为到期客户未申请兑付。除非承兑申请人无法按期还款，公司才须对外垫款，对利润产生影响。

　　六、报告期主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率：（单位：万元）

　　七、报告期风险管理情况

　　公司业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

　　报告期内，公司建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。强化三道防线体系建设，不断加强风险管理条线独立性和专业性。按照全面风险统筹管理、专业风险分工负责要求，对各类风险管理工作在公司职能部门间作出适当分工，建立起横纵结合、相互协作的风险管理执行落实机制。不断完善风险管理的组织架构，在董事会层面成立的风险管理委员会，主要负责风险政策和战略的制定;在行长室层面建立的内控与风险管理委员会，主要负责风险政策和制度的制订和执行，推动风险管理各项重点工作有序展开。

　　（一）信用风险管理

　　信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。公司面临的信用风险主要来自对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

　　1.贷款五级分类情况

　　至报告期末，公司各项贷款185.38亿元。根据国家金融进度管理总局《商业银行金融资产风险分类办法》的相关规定，公司对全部信贷资产实施五级分类，五个级别分别为正常、关注、次级、可疑和损失类。

　　其中正常类贷款175.89亿元。该类贷款，债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

　　关注类贷款5.98亿元。该类贷款，尽管债务人虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

　　次级类贷款2.06亿元。该类贷款，债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

　　可疑类贷款1.13亿元。该类贷款，债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

　　损失类贷款3120.21万元。该类贷款，在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

　　依据上述五级分类情况，公司2024年末的正常贷款为181.88亿元，占比为98.11%，不良贷款为3.50亿元，占比为1.89%。

　　2.不良贷款处置情况

　　至报告期末，公司共处置不良贷款（五级分类）3.72亿元，其中处置次级类贷款9933.61万元，处置可疑类贷款1412.02万元，处置损失类贷款25890.73万元。

　　3.贷款集中度情况

　　至报告期末，公司资本净额为26.09亿元，最大单户贷款为新沂市中医医院，贷款余额1.30亿元，占资本净额的4.98%；最大一家集团客户为新沂市城市投资发展集团，贷款余额2.5亿元，占资本净额的9.58%。

　　4.贷款损失准备情况

　　至报告期末，公司贷款损失准备充足率397.34%，比年初下降36.80个百分点；拨备覆盖率达501.83%，比年初下降162.90个百分点；拨贷比9.49%，比年初下降1.13个百分点，指标比例全部达标。

　　5.重点业务风险防控情况

　　（1）强化线上贷款风险管控。审慎创新自营线上贷款产品。定期对线上贷款风险管理能力开展全方位评估，包括但不限于：风险识别能力、模型管理能力、反欺诈能力、系统自主可控能力、产品经理专业能力等。通过调紧模型参数、增加模型策略、降低授信额度、提高风险定价等措施调优业务结构，有效控制风险暴露。

　　（2）重视对房地产市场风险防控。至报告期末，房地产贷款余额33.13亿元，比年初下降2.6亿元；其中房地产开发贷款余额1.34亿元，比年初下降0.74亿元；住房按揭贷款余额31.79亿元，比年初下降1.85亿元。公司房地产行业客户的业务类型均为房地产开发贷款，存量客户大部分经营相对稳健，贷款资金正常使用，但受当前房地产政策影响，房地产行业贷款风险仍然需要重点持续关注。在国家积极支持房地产去库存的前提下，公司高度关注房地产市场动向，对房地产开发企业实行“名单制”管理，严控新增房地产开发贷款。

　　（3）审慎开展银团贷款业务。至报告期末，公司共参与银团贷款共2笔，承贷金额2960万元。在银团贷款风险防控上，主要是加强对银团客户授信尽职调查和风险管理，全面掌握银团客户的组织架构、法律关系、资产和财务状况、互保、对外担保和融资等情况，重点控制核心企业有效资产，注意控制贷款集中风险和关联交易，最大限度地消除已有的关联企业担保贷款。新发生的信用必须提供有效资产抵押或非关联优质客户担保。

　　（4）加强大额贷款风险管控。密切关注涉政融资政策调整。依法合规审慎向符合政策规定的涉政企业提供融资支持，严控向层级较低（乡镇及以下）且还款能力较弱的涉政企业新增贷款。围绕当地行业产业特点，结合本行行业授信集中度，选择一些重点行业开展深入研究和持续跟踪，形成对相关行业产业的“增持减退”授信策略，并明确目标客户优选规则、调查审查关键要点、单户或行业限额控制要求等。

　　（5）加强股东融资风险管控。严格股东关联交易管理，建立完善关联交易制度，审慎控制关联交易额度，从严管控关联交易审批流程，严防通过空壳公司等掩盖关联交易，或通过同业、投资等渠道设计多层嵌套交易，违规向关联方特别是大股东输送利益。

　　（6）保持不法贷款中介高压态势。严格按照监管部门和省联社要求，扎实开展不法贷款中介专项治理工作，全面组织开展风险排查，加大整改问责力度，严厉打击不法贷款中介乱象。加大对不法中介防范力度，研究贷款中介的行为特征，及时发现并修补风控模型漏洞。强化纪律约束，开展警示教育和员工异常行为排查，对参与不法中介的行为从严处理，防范道德风险和廉洁风险。

　　（二）流动性风险管理

　　流动性风险是指公司无法及时获得或无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

　　公司通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在可以承受的范围之内，推动公司持续、安全、稳健运行。

　　报告期末，公司流动性风险指标如下：各项存款238.28亿元，比年初上升22.42亿元；公司各项贷款185.38亿元，比年初上升12.21亿元；调整后存贷比例为74.04%。根据《G22流动性比例监测表》分析，流动性资产总和为82.48亿元，主要包括现金1.08亿元、超额准备金0.02亿元、一个月内到期应收利息及其他应收款0.55亿元、一个月内到期合格贷款19.06亿元、一个月内到期的债券投资1.28亿元、在国内外二级市场上可随时变现的证券投资60.29亿元、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）0.18亿元。流动性负债总和为97.28亿元，主要包括活期存款76.09亿元、一个月内到期定期存款16.55亿元、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额2.57亿元、一个月以内到期的应付利息和各项应付款1.91亿元，流动性比例为84.78%，流动性比例达标；流动性缺口率为0.84%（指标值为≥-10%），核心负债依存度67.01%（指标值≥60%）。

　　（三）市场风险管理

　　市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对公司来说，市场风险主要变现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性。

　　报告期内，公司主要金融产品以传统的存、贷款业务为主，存贷利差收入占据营业利润较大份额。公司为进一步降低企业融资成本，根据人行基准利率对存、贷款利率做出了相应的调整，公司各期限储蓄存款利率均呈下降趋势，贷款利率稳中有降。存、贷款利率的市场化将导致公司的经营成本上升，利润空间变小，公司在当地金融市场的竞争压力持续增大，市场份额面临一定挑战。

　　同时，金融同业竞争加剧和利率市场化的放开对公司存贷款利率的影响将会更加显著，总体来看，存款利率上升和贷款利率下降是下一步利发展过程中的必经趋势，存贷款息差的收缩将对公司总体收入产生一定影响，公司目前的业务盈利模式将受到较大生存性挑战。

　　（四）操作风险管理

　　操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。

　　报告期内，公司在加强操作风险管控方面进一步采取了以下措施：

　　1.完善操作风险管理体系

　　一是完善各项业务的基本制度与管理规定。为提升制度合规性、完备性、可操作性。今年以来，2024年公司共计梳理制度流程98项，其中新增制度23项，修订制度72项，废止制度3项。制度流程体系的完善使员工的业务操作有流程可依，能够有效提高员工工作效率，切实防范业务操作风险。二是加强事前防范和事中控制的措施。充分利用现有的资源，整合操作风险，法律风险等管理系统的成果，以风险预警指标体系统领各种资源，让系统中的数据发挥更大效应，科学规划，从数据共享，数据模型等层面进行规划，将员工操作风险从传统的发现问题、事后补救、逐渐转变为事前预防、事中控制、主动将风险关口前移，从源头上控制风险的发生。三是在加强基层操作人员管理的同时，加大对高层人员管理。防止总行管理半径过长，以及支行行长权利过大，对高管人员掌握的业务流程有效监控，防止存在内外勾结的情形。

　　2.完善配套的责任追究及考评制度体系

　　一是建立内部责任追究制度。公司建立惩处违规行为，落实合规责任，并及时纠正错误，规范经营管理行为，充分体现银行的合规价值取向。二是建立举报监督机制。疏通并敞开员工举报违规，违法行为的渠道和途径，并建立健全有效的举报保护和激励机制。鼓励员工举报违规、违法行为，强化对违规、违法行为的有效监督。三是打造制度的“高速公路”。加强制度与流程、系统的融合，强化全过程的硬控制，减少人为理解和执行的偏差。四是建立科学有效的合规管理评价制度。科学设置合规管理考核事项，对关系银行长期、稳健和安全的较小指标赋予绝对优势权重，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况，把合规评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

　　3.深化员工行为管理

　　一是完善员工异常行为管理制度。为适应当前员工行为管理实际情况，公司制定了《工作人员职业操守和行为准则》，进一步规范工作人员从业行为，督促员工保持良好的职业状态。二是落实员工行为管理规范动作。对照省联社《员工异常行为排查手册》，丰富完善公司《员工行为管理台账》，进一步明确合规、人力、纪检等部门职责分工，压实各部室、各分支机构负责人、专兼职合规员的异常行为管理职责，确保各项措施真正落实到位。三是强化线上持续监测。充分运用审计系统模型和合规管理平台，加强对员工及近亲属重点关键环节的持续监测，科学获取与收集问题线索、疑点数据，形成有效的非现场监测预警机制，强化对员工行为的线上监测管理和常态化异常行为监测。四是拓宽排查渠道。每年至少组织开展一次征信排查、走访公检法等重点排查，结合日常观察、考勤排查、谈心谈话、客户回访、家属回访等手段，交叉验证，全方位筛查员工疑点线索。关注员工思想动态与行为表现，充分了解员工廉洁从业情况，以便做到及时发现员工异常行为，注重抓早抓小，采取果断措施，妥善处置，防范风险。

　　（五）报告期风险指标变化情况

　　报告期内，公司实际不良贷款率较年初上升0.29个百分点，风险管控能力需进一步提升。

　　八、内部控制制度的完整性、合规性与有效性说明

　　（一）积极推行全面风险管理体系建设。公司设立了“董事会-高管层-合规管理部门-职能部门及基层支行-合规、风险员”的内部风险管理体系。董事会作为公司的决策机构，对合规、风险管理负有最终责任，行长室对董事会负有直接责任，合规管理部对公司合规风险管理负有直接尽职责任，监事会对合规风险管理履职情况负有监督责任。董事会下设的风险管理和关联交易控制委员会对公司合规风险管理、内部控制、关联交易等提出独立意见，有效发挥决策支持作用。

　　（二）形成全面内部风险管理框架。风险管理委员会按季或不定期召开风险管理工作会议，制定并实施了公司风险战略、风险管理政策，并通过完善经营目标考核等手段逐层分解与考核评价，建立相应的风险限额传导与监督机制，风险管理委员会对风险管理工作能够提出明确的意见和建议。

　　建立了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织体系。董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。监事会负责监督风险管理体系的建立和运行。高级管理层对董事会负责，认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。

　　明确风险管理部是公司的全面风险管理组织牵头部门，负责本机构风险管理架构搭建，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、信息科技风险等的扎口管理。公司各职能部室根据职责分工履行风险条线管理职能，制定、完善并实施本业务线识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法措施，并负责对本业务线风险情况进行监控，确保全面风险管理目标的实现。同时，进一步强化风险管理三道防线的建设，具体设置情况见下表：

　　（三）逐步建立风险管理流程。建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程；建立风险管理激励约束机制，公司于年初及时下发了2024年度经营工作综合考核办法，促进公司不断加强和改善经营中的风险管理水平，有效提高风险防范处置能力。

　　（四）建立专门合规管理组织机构。公司目前在公司上下建立了有效的合规管理体系，独立设立合规部门，现有专、兼职合规管理员56人，覆盖公司各业务条线，形成了对决策、落实、执行、操作各环节全面进行合规风险管理的模式，为合规风险管理工作有效开展提供了有力的组织保障。

　　九、经营环境、宏观政策、法律法规的变化及产生的影响

　　报告期内，外部经营环境的重大变化主要体现在，受宏观经济整体下行的影响，本市部分行业和产业的发展明显减速，信用风险和流动性风险加大。报告期内，公司以可持续发展为根本，通过强化风险管理，加大实体经济扶持力度，着力克服外部形势的不利影响，并努力保持各项业务平衡发展。宏观政策、法律法规的变化未对公司产生重大不利影响。

　　十、对会计师事务所出具的有解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见的审计报告所涉及事项的说明：不适用。

　　第八章  消费者权益保护情况

　　2024年，新沂农商行按照监管机构、省联社消保工作要求，坚持稳中求进的工作总基调，突出消保工作的政治性、人民性，持续强化金融消费权益保护工作，进一步改善金融服务，不断提高金融消费者运用金融产品和防范金融风险的能力，切实维护金融市场秩序，保护消费者合法权益，切实为社会经济高质量发展服务。

　　一是健全消保机制。强化组织机制，将消保融入到公司治理各个环节,细化工作职责，持续完善消费者权益保护制度体系；明确各部门、支行消保工作职责，完善部门协调配合运行机制，建立总行—支行消保工作管理体系；强化监督机制，加强董事会、高管层、基层支行消保工作履职情况监督。健全消费者权益保护管理、考核评价、风险等级、信息保护、金融教育、客户投诉等制度办法。各项业务严格按照消保工作要求、制度规定，依法合规开展，同时根据监管要求、业务发展实际适时更新制度流程。

　　二是落实消保工作。建立消费权益保护事前审查、事中管控、事后监督机制，将消保审查要求融入日常法律合规审查工作中。依据相关法规对金融产品和服务进行评估审查，对相关风险进行识别和提示。建立信息披露机制，产品和服务信息披露覆盖售前、售中、售后全流程。日常经营中严格按照消保工作要求，依法合规扎实做好适当性管理、营销宣传、销售行为管控、合作机构管理等工作。积极开展集中教育宣传活动和常态化消费者教育工作，持续提升消费者风险意识和防范能力。

　　三是加强信息保护。在信息收集上，严格按照规定收集使用消费者信息，以适当形式提醒消费者、提供自主选择权。在信息使用上，建立分级授权的信息使用管理制度，落实授权审批程序，规范调取信息的范围、权限。在信息保存上，严格执行消费者信息档案安全制度，确保客户信息的安全性。

　　四是强化纠纷化解。进一步优化消费投诉处理流程，确保投诉得到及时接收、顺畅流转、高效处理。依法合规、妥善处理消费投诉。2024年，接到96008、12345、12378等平台各类投诉230件，均按消保投诉流程调查处理并回复客户。其中存款类9件、贷款类115件、银行卡类71件、服务类31件、其他类4件；其中新沂城区136件、各镇94件。我行严格按照省联社、人民银行、金融监管局关于消保投诉工作要求，认真做好投诉处理、信息上报等工作，进一步提高金融消费者权益保护工作质效。

　　第九章  财务会计报告

　　第十章  重要事项

　　一、重大诉讼、仲裁事项：不适用。

　　二、重大案件、重大差错、其他损失情况：不适用。

　　三、分立合并事项：不适用。

　　四、重大关联交易情况

　　报告期内，董事会风险管理和关联交易控制委员会共召开7次会议，审查了关联交易管理情况、大额贷款授信等重要议题，不断强化关联交易专门委员会履职、议事能力，同时根据徐州监管分局、省联社要求，对风险管理和关联交易控制委员会工作职责、工作逻辑、工作流程进行了梳理和完善，确保本行关联交易合法合规开展。

　　本行根据《银行保险机构关联交易管理办法》要求修订关联交易管理办法，完善关联交易的管理职责，梳理关联交易的审批流程和信息披露机制。为有效实施本行管理办法，增强关联交易管理有效性、可操作性，规范关联方信息的收集与使用，本行制定《江苏新沂农村商业银行股份有限公司关联交易管理实施细则》，明确关联交易的管理流程，确保本行关联交易公允，对外披露真实、准确。

　　依据银监会《银行保险机构关联交易管理办法》和本行《关联交易管理办法》的相关规定，报告期内，本行对关联方名单进行细致梳理。本行关联方包括关联自然人、关联法人。

　　关联自然人包括本行内部人（即本行董事、监事、高级管理人员、有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员）；本行主要自然人股东（即持有或控制本行5%以上股份或表决权的自然人股东）；本行内部人和主要自然人股东的近亲属；本行关联法人的控股自然人股东、董事、监事、关键管理人员等。

　　关联法人包括主要非自然人股东（即能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东）；同受某一企业直接、间接控制的法人；内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人；其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人等。

　　本行在2024年12月份按照穿透管理原则，重新认定关联方名单，将实际控制人、行动一致人、最终受益人、董事、监事、高级管理人员及本行关键岗位员工及其近亲属均纳入关联方名单管理。共建立关联方名单1447户，其中关联法人297户、关联自然人及其近亲属名单1150户。

　　2024年，本行与关联方发生关联方交易主要为授信类关联交易、存款类关联交易，具体情况如下：

　　（一）授信类关联交易情况

　　一是审核了关联方与本行发生的授信交易情况。2024年四季度新发生持有或控制本行5%股权或表决权的自然人股东与我行进行交易。持有或控制本行5%股权或表决权的法人股东共有2户与我行有关联交易。具体情况见下表：

　　二是审核了我行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人与我行的授信情况。截至报告期末，总行和支行高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员及其近亲属不存在直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人与我行的授信情况。关联交易主要是内部人及其近亲属所发生的贷款业务。本季度共计有2家公司、70名内部人有关联交易余额，具体情况如下表：

　　截至12月末，本行与全部关联方授信金额为29112万元，占本行资本净额比例为11.16%；最大一家关联方授信金额10290万元，占资本净额的3.94%；最大一家集团关联方授信金额11496万元，占资本净额的4.41%，均符合监管指标要求。

　　（二）存款类关联交易

　　截至12月末，共有232户内部人及其近亲属发生存款类一般关联交易，金额4868.17万元，为定期类存款。

　　五、重大合同及履行情况：不适用。

　　六、公司董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况：不适用。

　　被查文件：

　　1.载有公司法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表；

　　2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；

　　3.《公司章程》。