江苏新沂农村商业银行股份有限公司2026年上半年信息披露报告

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司

　　JIANGSU XINYI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD.

　　二〇二六年上半年报告

       二〇二六年八月三十日

重  要  提  示

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司董事会及董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司董事会对相关事项亦有详细说明，请股东注意阅读。

　　公司董事长李岩峰、行长周大庆保证年度报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司

　　二〇二六年八月三十日

　　目     录

　　第一章  基本情况简介……………………………………………4

　　第二章  财务概要…………………………………………………6

　　第三章  股本变动和股东情况……………………………………8

　　第四章  董事、高级管理人员、员工情况…………………… 14

　　第五章  公司治理情况 …………………………………………16

　　第六章  经营管理情况  ……………………………………… 26

　　第七章  消费者权益保护情况  ……………………………… 45

　　第八章  重要事项  …………………………………………… 47

　　第一章  公司基本情况简介

　　一、基本信息

　　二、基本情况简介

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）系2011年12月26日经中国银行业监督管理委员会银监复〔2011〕597号批准设立，领取金融机构法人许可证，证书号：B1286H232030001。2011年12月27日经江苏徐州工商行政管理局登记注册，领取企业法人营业执照，于2013年9月27日注册资本变更为50700万元，后分别于2018年7月13日每10股送股0.48股，总股本变更为53133.5873万股；于2020年8月15日每10股送股0.40股，总股本变更为55258.8921万股；于2021年9月2日每10股送股0.40股，总股本变更为57469.2478万股；于2022年8月16日每10股送股0.4股，总股本变更为59768.0177万股。

　　截至2026年6月末，公司拥有员工516人，下设分支机构36个，其中营业部1个，支行35个。公司实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

　　公司主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；开办外汇业务：包括外汇存款、外汇贷款、外币兑换、国际结算、外汇票据的承兑及贴现；资信调查、咨询和见证业务。从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务；贵金属销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　三、联系方式

　　第二章  财务概要

　　一、主要财务数据

　　二、主要财务指标（监管口径）

　　第三章  股本变动和股东情况

　　一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

　　报告期末，公司股份总额59768.0177万股，股东数共计878个。其中法人股东26个，自然人股东852人。股东总数较年初持平，公司类股东持股比例较年初持平。详见下表：（单位：万股）

　　二、报告期内股东变化情况

　　（一）股东总数：报告期末，公司股东总数878户，其中自然人股东852户（内部职工股东311户，社会自然人股东541户），占股东总数的97.04%；法人股东26户，占股东总数的2.96%。详见下表：（单位：户）

　　（二）股权转让情况：报告期内，共计4个股东发生股权转让4笔，转让股份70.7252万股。

　　（三）前10名法人股东持股情况：报告期末，公司最大10名法人股东持股数为36831.4657万股，占总股本的61.62%。

　　（单位：万股，%）

　　（四）前10名自然人持股情况：报告期末，前10大自然人股东持股股数为3289.094万股，占总股本的5.51%。详见下表：（单位：万股，%）

　　三、公司主要股东情况

　　报告期末，持有公司5%以上股份的股东或股东及关联方（一致行动人、最终受益人）有5个，股东分别为江苏盐城农村商业银行股份有限公司、新联冶（北京）国际贸易有限公司、新沂市远大建筑安装工程有限公司、新沂市远发置业有限公司、新沂市青鹤豪华商贸有限公司。上述股东及其关联方（一致行动人、最终受益人）持有公司股份比例分别为20%、8.50%、7.33%、7.10%、6.35%。

　　（一）江苏盐城农村商业银行股份有限公司

　　公司成立于2015年3月16日，位于盐城市盐南高新区新都西路8号，法定代表人许闯，注册资本人民币110586.9万元。公司以“服务三农、服务小微、服务市民百姓”为市场定位，经过多年快速发展，拥有在编员工830名，公司以“服务三农、服务小微、服务市民百姓”为市场定位，经过多年快速发展，已成为盐城境内营业网点最多、服务功能最全、资金实力最强的综合化、全功能型的现代农村金融机构。盐城农商银行经营范围包括：吸收本外币公众存款，发放本外币贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，从事银行卡业务，结汇、售汇；外汇汇款、外币兑换，代理收付款项及代理保险业务，提供保险箱服务等。

　　（二）新联冶（北京）国际贸易有限公司

　　新联冶（北京）国际贸易有限公司依法成立于2008年6月6日，注册地址为北京市密云区滨河路178号院1号楼5层507-2，企业统一社会信用代码为91110107676625967J，是新华联合冶金控股集团有限公司及孙春莉共同出资成立的其他有限责任公司，法定代表人孙翔，注册资本70000万元整。经营范围包括销售金属材料、矿产品（不含煤炭及石油制品）、金属矿石、非金属矿石、焦炭、煤炭（不在北京地区开展实物煤的储运、销售）、炉料、金银制品；投资管理；货物进出口、代理进出口、技术进出口。

　　（三）新沂市远大建筑安装工程有限公司

　　新沂市远大建筑安装工程有限公司成立于2003年5月23日，住所：江苏新沂经济开发区时集工业园，现在新沂福成花园物业楼、必康项目综合体两处办公，企业性质：有限责任公司，法定代表人：陈平，注册资本6000万元，股权结构为魏炟名持股5400万元，持股占比90%，陈平持股600万元，持股占比10%。

　　公司主要经营房屋建筑、公路工程、水利工程、市政工程等建筑施工，具有国家房建施工总承包一级资质、建筑装修装饰工程专业承包三级资质、市政公用工程总承包二级资质、钢结构工程专业承包三级资质、地基与基础工程专业承包三级资质、土石方工程承包三级资质。

　　（四）新沂市远发置业有限公司

　　新沂市远发置业有限公司于2003年12月10日取得徐州市工商行政管理局核发的营业执照，住所：新沂市大桥路南侧(原装潢城)。注册资金:2000万元，薛学出资620万元，占比31%；薛丽学出资580万元，占比29%；薛义学出资500万元，占比25%；施晓辉出资300万元，占比15%。主要经营范围：房地产开发、销售；物业管理；家具、建材装饰材料、陶瓷卫浴、非机动车配件、五金电器销售。

　　（五）新沂市青鹤豪华商贸有限公司

　　新沂市青鹤豪华商贸有限公司成立于2010年12月2日，注册地址：新沂市新安镇国际商贸城二期6号楼14号，新沂市青鹤豪华商贸有限公司2010年12月2日成立，开始以经营销售咨询服务为主，近年来发展到陶瓷卫浴建材销售、装修工程设计、施工等综合性企业机构。企业性质：有限公司，注册资本：1000万元，其中杨宙策出资800万元，占股份的80%，徐玉洁出资200万元，占股份的20%。公司经营范围：家具、建材、装饰材料、陶瓷卫浴、五金、电器、水暖器材销售；装饰装潢设计、施工。

　　四、控股子公司情况

　　报告期末，控股1家公司，即江苏邳州陇海村镇银行股份有限公司，公司持股比例58%。该公司位于江苏省邳州市明德智园小区A栋002号，成立于2012年6月29日，注册资本为人民币10000万元，法定代表人为孙燕山。主营业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　五、股权质押及反担保情况

　　报告期末，根据省联合银行有关规定，公司对股东贷款实行股权反担保制度。报告期末，办理股权质押（反担保）的股东共9户，涉及股权11471.1583万股，股权占比19.19%，其中：股权质押他行共计2户，分别为新沂市祥远畜禽水产养殖有限公司、新沂市兴贸农资有限公司，两户共质押股权2634.9166万股，股权占比4.41%；股权反担保7户，反担保股权8836.2417万股，股权占比14.78%。主要股东新沂市青鹤豪华商贸有限公司持股数3796.9765万股，反担保股权3356.0385万股，股权质押比例占其所持股数的88.39%。2026年上半年，公司根据监管有关规定，在股东会上均限制了股权质押及反担保股东的表决权。

　　六、股权冻结情况

　　报告期末，共有18户股东股权被司法冻结，涉及股权11940.5844万股，股权占比19.98%，其中主要股东新沂市远大建筑安装工程有限公司被冻结股权4380.1032万股，占其全部股权比例100%；薛学及其公司新沂市远发置业有限公司被冻结股权1406.206万股，股权占比2.35%。前十大股东中新沂市兴贸农资有限公司被冻结股权2102.0896万股，股权占比3.52%。

　　第四章 董事、高级管理人员、员工情况

　　一、报告期董事持股与任职情况

　　（单位：万股）

　　二、董事任职单位情况

　　三、高级管理层成员情况：

　　（单位：万股）

　　四、部门与分支机构设置情况、员工情况

　　报告期末，公司总部设有董事会办公室、党委办公室（党群工作部）、纪律监督室、办公室、党委组织部（人力资源部）、审计部、信息科技部、安全保卫部、合规管理部、信贷管理部、运营管理部、授信评审部、风险管理部、资产保全部、计划财务部、普惠金融部（公司金融部）、零售金融部、资金市场部等18个部门，下辖营业部1个，支行35个。

　　公司在岗在编总人数516人。其中：25岁以下21人，占比4.07%，26-35岁171人，占比33.14%，36-45岁176人，占比34.11%；大专及以上学历502人，占比97.29%（其中大学及以上465人，占比90.12%）；中层及以上干部70人，占比13.57%；初级及以上职称380人，占比73.64%（中级及以上职称163人，占比31.59%）。

　　第五章  公司治理情况

　　一、公司治理的基本情况

　　公司成立以股东会、董事会、高级管理层为主体的两会一层治理架构。

　　（一）两会一层及专门委员会运作情况。在两会一层方面，公司建立了股东会议事规则、董事会议事规则、董事会审计委员会工作制度、行长办公会议事规则；在委员会方面，公司建立了董事会风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会等四个专门委员会工作制度。所有重大事项均能够履行议事规则和工作制度的要求。同时，公司建立了授权管理制度，股东会对董事会实施授权管理，董事会对董事长、行长、专门委员会主任分别实施授权管理；行长对副行长、支行行长、部室总经理、委员会主任也分别实施转授权。公司建立了经营管理层向董事会及专门委员会重大信息报告制度，定期或不定期向董事报告公司重大事项。同时，公司还建立了重大事项报告制度，根据各方要求的报告规定，及时向监管部门和省联合银行报告公司发生的重大事项。

　　（二）内控体系建设情况。公司按照“内控优先、制度先行”的审慎经营原则，在不断扩大资产规模、丰富业务品种的同时，始终注重内控制度体系建设。建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程。

　　（三）激励约束机制建设情况。在激励约束方面，公司根据监管规定，固定薪酬不超过薪酬总额35%绩效薪酬不低于薪酬总额的65%。为提高员工积极性和主动性，公司制定了薪酬管理办法、绩效考核办法、员工等级管理办法等制度。同时，公司也在不断健全完善《违规行为处罚办法》和《违规计分管理办法》。

　　（四）信息披露情况。公司于2011年成立农商行时制定了《信息披露制度》，每年均根据制度规定披露公司相关信息。

　　二、股东和股东会

　　公司能够按照《章程》要求，召开股东会，确保所有股东享有平等的地位，能够充分行使自己的权利，公司股东会分为股东年会及临时股东会，股东年会每年召开一次，于上一个会计年度结束后的6个月内召开。

　　报告期内，公司于 2026年2月28日召开了股东会2026年度第一次临时会议；于2026年6月26日召开了2026年度股东会。报告期内组织召开的股东会，从会议公告，股份登记，议案的审议、表决，会议记录、决议的形成、签署以及相关信息披露等均符合《公司法》和公司《章程》的规定。

　　股东会2026年度第一次临时会议审议和通过的议案如下：

　　1.《关于新设合并组建江苏徐州农村商业银行股份有限公司并取消原法人资格的议案》；

　　2.《关于新设立的江苏徐州农村商业银行股份有限公司承继原江苏新沂农村商业银行股份有限公司债权债务和各项业务的议案》；

　　3.《关于成立江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的议案》；

　　4.《关于江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作方案的议案》；

　　5.《关于授权江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组织实施〈江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作方案〉的议案》；

　　6.《关于江苏新沂农村商业银行股份有限公司清产核资、资产评估和净资产处置工作方案的议案》；

　　7.《关于授权江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、资产评估及提供法律服务的议案》；

　　8.《关于授权江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组对江苏新沂农村商业银行股份有限公司净资产进行处置的议案》；

　　9.《关于授权江苏新沂农村商业银行股份有限公司法定代表人出席江苏徐州农村商业银行股份有限公司成立大会暨第一次股东会并签署相关法律文件的议案》；

　　10.《关于江苏新沂农村商业银行股份有限公司自清产核资评估基准日至江苏徐州农村商业银行股份有限公司开业期间经营成果处置意见的议案》；

　　11.《关于江苏新沂农村商业银行股份有限公司原股东股金处置方案的议案》；

　　12.《关于授权江苏徐州农村商业银行股份有限公司筹建工作小组制定并实施〈江苏徐州农村商业银行股份有限公司征集发起人方案〉的议案》；

　　13.《关于江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度利润分配的议案》；

　　14.《关于江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度股金分红的议案》。

　　2026年度股东会审议和通过的议案如下：

　　1.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度董事会工作报告》；

　　2.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度财务决算报告及2026年度财务预算报告》；

　　3.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度关联交易报告》；

　　4.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度董事薪酬分配报告》；

　　5.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2025年度监事薪酬分配报告》；

　　三、董事会的构成及其工作情况

　　至2025年末，公司董事会成员共9人，其中执行董事2人，股权董事3人，独立董事3人，职工董事1人，分别为李岩峰、周大庆、李振斌、江亮、高兴军、魏清、李凯风、杨学伟、张沪宁。董事会下设风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会。

　　（一）报告期内，董事会工作情况

　　报告期内，董事会共召开2次例会会议，3次临时会议，通过了82项决议。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。

　　报告期内，风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会等四个专门委员会，对涉及重大战略、人事、薪酬、组织机构、关联交易、风险管理、内外部审计等相关事项，通过召开会议等形式发表意见，并向董事会提出意见。

　　（二）独立董事履职情况

　　报告期内，公司设立独立董事3人，独立董事人数和比例均符合监管规定，董事会提名和薪酬委员会由独立董事魏清担任主任委员，董事会风险管理和关联交易控制委员会由独立董事李凯风担任主任委员，董事会审计和消费者权益保护委员会由独立董事杨学伟担任主任委员。

　　报告期内，三位独立董事积极参加董事会和董事会各专门委员会会议，到会率100%，认真履行职责，参与公司重大决策，对公司利润分配、内部控制以及重大关联交易等议案均发表了客观、公正的独立意见，切实维护了公司整体利益，有效保护了全体股东的合法权益。

　　四、董事会审计委员会的构成及工作情况

　　本行于2025年6月完成监事会改革，不再设立监事会和监事，由董事会审计与消费者权益保护委员会行使《中华人民共和国公司法》及其他法律、监管法规规定的监事会职权。董事会审计与消费者权益保护委员会成员3人，分别为独立董事杨学伟、魏清，职工董事张沪宁，委员会成员具有法律、会计、审计等方面的专业知识和工作经验，由独立董事杨学伟担任主任委员，人员结构符合监管要求。

　　本行董事会审计与消费者权益保护委员会是本行的监督机构，除行使委员会的一般职权外，依法行使《公司法》和监管规定的监事会相关职权，包括：检查、监督本行财务；对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律法规、监管规定、本章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出解任的建议；当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本章程规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；提议召开临时董事会会议；依照《公司法》相关规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则并制定符合本行情况的发展战略；对本行发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对董事的选聘程序进行监督；对本行薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；对本行董事会和高级管理层及其成员进行履职评价；法律法规、监管规定和本章程规定的其他职权。

　　（一）报告期内，董事会审计和消费者权益保护委员会工作开展情况

　　报告期内，董事会审计与消费者权益保护委员会共召开2次会议，共听取34项报告和议案，形成34项决议。全体委员本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

　　（二）董事会审计和消费者权益保护委员会委员工作情况

　　面对复杂严峻的宏观经济形势，全体委员本着对股东负责的态度，充分发挥自身专业特长和不同领域的从业经验，密切关注可能影响本行经营管理的重大事项，通过听取或审阅定期财务报告、风险状况报告、内部审计报告等经营管理相关信息资料，及时了解本行各方面经营管理信息，在董事会审计和消费者权益保护委员会上就所议事项表达独立、客观、专业、明确的意见，并在闭会期间积极就关注的事项向高级管理层提出合理化意见或进行风险提示。

　　第六章  经营管理情况

　　一、报告期内资产业务发展情况

　　至报告期末，公司资产总额327.15亿元，比年初增加24.72亿元，增幅8.17%；各项贷款总额（不含拆放境内非存款类同业款项、贷款损失准备、应计利息及贴息）203.10亿元，比年初增加10.33亿元，增幅5.36%。各项贷款中，涉农贷款总额139.36亿元，涉农贷款占比为68.62%；企业贷款总额77.35亿元，比年初增加9.66亿元，增幅14.27%，高于全部贷款平均增速8.91个百分点。

　　1.报告期末各项贷款主要行业分布情况：报告期末，公司各项贷款总额为203.10亿元，较年初净增10.33亿元，具体行业分类如下：（单位：万元，%）

　　2.报告期贷款风险分类变化情况

　　期末五级分类正常（包括正常类、关注类）贷款余额199.44亿元，在各项贷款占比为98.2%，不良贷款（包括次级、可疑、损失）余额为3.66亿元，在各项贷款占比为1.80%,不良贷款率较期初下降0.17个百分点。具体分类明细如下表：（单位：万元）

　　3.报告期末贷款担保情况：（单位：万元）

　　4.报告期末前10名贷款客户变化情况：报告期末，公司前10大贷款客户贷款余额10.24亿元，占贷款总额的5.04%。

　　（1）报告期末公司贷款前10大户：（单位：万元，%）

　　（2）2025年6月末公司贷款前10大户：（单位：万元，%）

　　5.报告期末前10大股东贷款情况：报告期末，公司前10大股东贷款余额为25980万元，与年初持平，详见下表：（单位：万元，%）

　　6.报告期长期股权投资及其他权益性投资变化情况：报告期末，公司长期股权投资和其他权益性投资余额为35316.54万元。（单位：万元，%）

　　7.报告期资产减值准备变化情况：（单位：万元）

　　8.报告期其他准备提取情况：报告期末，公司贷款准备余额为164161.73万元，坏账准备余额为3408.09万元，投资减值准备余额为5513.62万元、其他债权投资信用减值准备6141万元、抵债资产减值准备余额为16691.19万元、长期股权投资减值准备882.91万元、其他承担风险和损失的资产的减值余额为666.18万元。

　　9.报告期末抵债资产情况：报告期末，公司抵债资产余额为25709.77万元，计提抵债资产减值准备16691.19万元。

　　二、报告期负债业务发展情况

　　报告期末，公司负债总额296.56亿元，比年初增加22.54亿元，增幅8.23%；各项存款总额（不含应付利息）277.88亿元，比年初增加17.89亿元，增幅6.88%。

　　1.报告期客户存款变化情况：报告期末，公司各项存款较年初净增17.88亿元，具体情况如下表：（单位：万元）

　　2.报告期应付利息情况：公司应付利息期初余额为44551.58万元，期末余额为40610.73万元，应付利息按月逐笔系统自动提取。

　　三、报告期电子银行业务发展状况

　　6月末，手机银行客户数51.58万户；贷记卡有效卡客户1.86万户；收单商户2.08万户；社保卡客户数74.58万户；建设智慧校园场景71所；电子银行柜面替代率98.87%。

　　四、报告期所有者权益变化情况及财务状况

　　1.报告期内所有者权益变化情况：报告期末所有者权益为30.59亿元，较期初净增2.18亿元，主要构成项目为实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润。

　　（1）实收资本（股本）变化情况（单位：万元或万股）

　　（2）资本公积变化情况（单位：万元）

　　(3)其他综合收益变化情况(单位:万元)

　　（4）盈余公积变化情况（单位：万元）

　　（5）一般风险准备变化情况（单位：万元）

　　2.报告期资本构成变化情况：（单位：万元）

　　3.报告期主要财务指标：报告期实现营业收入6.50亿元，较上年同期增加302.60万元，增幅0.47%（其中各项贷款利息收入38696.72万元，减少291.80万元，减幅0.75%）；全年实现净利润31927.21万元，比上年同期增加2829.30万元，增幅9.72%。

　　（单位：万元）

　　五、报告期或有事项变化情况

　　1.表外应收利息：报告期末，表外应收利息余额为60865.93万元。

　　2.开出保函、信用证情况：报告期末，公司开出保函余额为84.38万元，未开出信用证。

　　3.应收承兑汇票：报告期末余额为3000万元，比年初增加690万元，承兑汇票保证金余额为1504.81万元，为到期客户未申请兑付。除非承兑申请人无法按期还款，公司才须对外垫款，对利润产生影响。

　　六、报告期主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率：（单位：万元）

　　七、报告期风险管理情况

　　公司业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

　　报告期内，公司建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。强化三道防线体系建设，不断加强风险管理条线独立性和专业性。按照全面风险统筹管理、专业风险分工负责要求，对各类风险管理工作在公司职能部门间作出适当分工，建立起横纵结合、相互协作的风险管理执行落实机制。不断完善风险管理的组织架构，在董事会层面成立的风险管理委员会，主要负责风险政策和战略的制定;在行长室层面建立的内控与风险管理委员会，主要负责风险政策和制度的制定和执行，推动风险管理各项重点工作有序展开。

　　（一）信用风险管理

　　信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。公司面临的信用风险主要来自对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

　　1.贷款五级分类情况

　　至报告期末，公司各项贷款203.10亿元。根据国家金融监督管理总局《商业银行金融资产风险分类办法》的相关规定，公司对全部信贷资产实施五级分类，五个级别分别为正常、关注、次级、可疑和损失类。

　　其中正常类贷款196.14亿元。该类贷款，债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

　　关注类贷款3.30亿元。该类贷款，尽管债务人虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

　　次级类贷款2.54亿元。该类贷款，债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

　　可疑类贷款0.55亿元。该类贷款，债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

　　损失类贷款0.57亿元。该类贷款，在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

　　依据上述五级分类情况，公司2026年6月末的正常贷款为199.44亿元，占比为98.20%，不良贷款为3.66亿元，占比为1.80%。

　　2.不良贷款处置情况

　　至报告期末，共处置表内不良贷款2.94亿元，其中核销2.55亿元，现金清收处置0.39亿元；处置表外不良贷款本息1.36亿元，其中收回本金1.08亿元，收回利息0.28亿元。

　　3.贷款集中度情况

　　至报告期末，公司资本净额为31.10亿元，单一客户贷款集中度4.18%，非同业单一客户风险暴露集中度4.38%，非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度12.22%，同业单一客户风险暴露集中度10.81%，同业集团客户风险暴露集中度13.36%，大额贷款（3000万元及以上）占比13.34%，全部关联度10.12%，无超比例情况。

　　4.贷款损失准备情况

　　至报告期末，公司资本充足率17.49%，杠杆率8.86%，贷款拨贷比8.08%，拨备覆盖率449.02%，风险抵补能力指标比例全部达标。

　　5.重点业务风险防控情况

　　（1）防范大额授信业务风险。严格落实新修订的《大额授信业务主责任人管理办法》，对照《履职尽责负面清单》强化全流程管控，严防新增大额风险。按季开展大额贷款风险排查，提前研判客户年内下迁为不良的概率，对非突发事件引发的大额风险，提前向联合银行风险管理部报告。审慎选择同业授信客户，优先与国有大型银行及系统内优质农商行合作，严格控制同业授信集中度，除国有大型银行外，对其他同业客户的风险暴露集中度应控制在20%以下。

　　（2）防范部分重点行业领域风险。围绕当地重点产业，深入研究行业发展前景与潜在风险，跟踪产业政策导向，制定差异化的“增持减退”策略。加强涉房业务与建筑业贷款管理，对“白名单”、保障性住房建设、城中村改造、危旧房改造及符合“好房子”标准的刚性和改善性住房需求以外的项目，房地产开发贷款原则上只降不增；对住房建筑安装、家庭装饰装修、建筑装修材料等对房地产高度关联的行业实行限额管理。

　　（3）防范供应链金融潜在风险。加强供应链金融创新产品的风险评估与后评价，全面识别全业务流程中的潜在风险点。重点核查链主企业的行业前景、真实经营状况、商业信誉及现金流健康度，优先选择上下游企业分散、以实体企业为主的生产制造类链条，审慎选择上下游链属企业过于集中或均为非实体企业的纯贸易类链条。坚守贸易背景真实性底线，严防申贷人通过虚构“合同、资金、货物、发票”四流合一假象等方式骗取贷款，将贸易背景真实性作为构建供应链条的必要前提，精准识别并排除各类显性、隐性关联关系。

　　（4）保持不法贷款中介整治力度不减。严格落实防范不法贷款中介长效机制，定期开展内部警示教育和外部宣传引导。按季开展首贷违约贷款核查与责任认定，将疑似员工违规参与不法贷款中介的贷款移交相关部门调查，将不法贷款中介线索移交司法机关处理。对首贷违约率高于本行均值2倍以上的客户经理、授信调查人员等，重新评估履职能力，不适宜信贷岗位的应及时调整，违规违纪的应严肃问责。将新准入客户质量监测周期延长至18—24个月，规避首贷不良监测漏洞。

　　（二）流动性风险管理

　　流动性风险是指公司无法及时获得或无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

　　公司通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在可以承受的范围之内，推动公司持续、安全、稳健运行。

　　报告期末，公司流动性风险指标如下：各项存款277.88亿元，比年初上升17.88亿元；公司各项贷款203.10亿元，比年初上升10.33亿元；调整后存贷比例为69.09%。根据《G22流动性比例监测表》分析，流动性资产总和为104.10亿元，主要包括现金1.33亿元、超额准备金0.02亿元、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额2.73亿元、一个月内到期应收利息及其他应收款0.41亿元、一个月内到期合格贷款21.66亿元、一个月内到期的债券投资0.35亿元、在国内外二级市场上可随时变现的证券投资77.60亿元、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）0亿元。流动性负债总和为88.58亿元，主要包括活期存款77.37亿元、一个月内到期定期存款9.43亿元、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额0亿元、一个月以内到期的应付利息和各项应付款1.06亿元、一个月内到期的向中央银行借款0.7亿元、其他一个月内到期的负债0.03亿元，流动性比例为117.52%，流动性比例达标；流动性缺口率为46.71%（指标值为≥-10%），核心负债依存度83.72%（指标值≥60%）。

　　（三）市场风险管理

　　市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对公司来说，市场风险主要变现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性。

　　报告期内，公司主要金融产品以传统的存、贷款业务为主，存贷利差收入占据营业利润较大份额。公司为进一步降低企业融资成本，根据人行基准利率对存、贷款利率做出了相应的调整，公司各期限储蓄存款利率均呈下降趋势，贷款利率稳中有降。存、贷款利率的市场化将导致公司的经营成本上升，利润空间变小，公司在当地金融市场的竞争压力持续增大，市场份额面临一定挑战。

　　同时，金融同业竞争加剧和利率市场化的放开对公司存贷款利率的影响将会更加显著，总体来看，存款利率上升和贷款利率下降是下一步发展过程中的必然趋势，存贷款息差的收缩将对公司总体收入产生一定影响，公司目前的业务盈利模式将受到较大生存性挑战。

　　（四）操作风险管理

　　操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。

　　报告期内，公司在加强操作风险管控方面进一步采取了以下措施：

　　加强合规文化建设，优化完善制度流程，深化合规考评问责机制，强化员工行为管理，提升案件防控能力，进一步夯实了可持续发展基础。

　　一是健全合规案防风险管理推动机制。本行成立合规案防工作领导小组及办公室，明确小组及办公室的工作职责，强化对全行合规案防工作统筹领导，审议本年度案防风险排查计划、合规工作计划等，并按季听取相关工作推进落实情况汇报。压实董事会案防最终责任，董事长推进本行不断健全合规案防组织架构和制度机制，督促高管层有效开展工作，定期考核评估案防工作有效性。压实高管层合规案防执行责任，行长有效搭建组织架构、明确牵头部门，强化职责分工，统筹日常风险排查与处置、从业人员行为管理、问责机制建立，动态掌握、及时评估全行合规案防工作的有效性等。

　　二是制定合规检查与风险排查计划。在合规案防工作领导小组的统筹安排下，凝聚有关条线管理部门齐抓共管工作合力，我行合规管理部牵头进一步推动全行各条线部门抓实抓细日常案件风险排查立项研讨，力争全面覆盖风险要点、有效揭示问题、及时堵住漏洞、大力完善机制，及时发现并纠正管理漏洞和风险隐患，有效防范案件风险，进一步健全“内控严密、查防结合、标本兼治”的案防长效机制。各业务条线部门对2026年度合规检查与案件风险排查计划进行了初步的制定，信贷管理部、运营管理部、零售金融部、风险管理部、安全保卫部等9个部门拟制定了16项检查计划，其中信贷类业务1项，柜台、会计结算业务2项，员工异常行为排查2项，安全保卫类业务4项，信息科技类2项，零售类业务2项。上半年已按计划进场完成13项检查。

　　三是深入开展员工异常行为管控。我行组织开展了覆盖全员的员工异常行为专项排查。在行领导高度重视下，合规管理部牵头成立专项工作小组，联合各条线部门采取“机构自查、条线检查、总行核查”模式，聚焦“借贷搭售”“充当资金掮客”等八类重点行为，综合运用员工访谈、业务抽查、账户监测及大数据预警核查等手段，对合规管理平台中3513条预警信息进行了系统梳理。排查发现，员工贷款互保增长较快需加强关联风险关注，部分业务环节存在操作规范性不足、告知义务执行不到位等问题。针对上述问题，已督促相关条线制定整改措施。通过此次排查，有效揭示了潜在风险隐患，增强了全员合规意识，巩固了员工行为管理长效机制。

　　四是加强制度流程管理能力建设。在我行规章制度管理办法中落实制度流程管理责任。明确合规管理部是牵头部门，各职能部门是制度流程管理的责任部门。规范制度流程制定程序。完善规章制度管理办法，明确制度流程制定的各项要求，规范制度立项、起草、审查、审批颁布等各项流程。提升合规人员专业素质。我行合规人员参与制度流程讨论等各项活动，努力提高与制度流程维护岗责要求相匹配的技能，充分履行制度流程管控直接责任人职责，提高合规审查质量。合规管理部设立专人专岗，持续关注外规的最新发展，准确把握各项外规对我行经营的影响，及时为各条线部门提出合规建议。各条线部门根据外规变化情况适时修订和完善内部规章制度，实现外规内化。上半年，我行共计梳理制度流程107项，其中新增制度23项，修订制度82项，废止2项。制度流程体系的完善使我行员工的业务操作有流程可依，能够有效提高员工工作效率，切实防范业务操作风险。

　　（五）报告期风险指标变化情况

　　报告期内，公司实际不良贷款率较年初下降0.17个百分点，风险管控能力需进一步提升。

　　八、内部控制制度的完整性、合规性与有效性说明

　　（一）积极推行全面风险管理体系建设。公司设立了“董事会-高管层-合规管理部门-职能部门及基层支行-合规员、风险员”的内部风险管理体系。董事会作为公司的决策机构，对合规、风险管理负有最终责任，行长室对董事会负有直接责任，合规管理部对公司合规风险管理负有直接尽职责任，董事会审计委员会对合规风险管理履职情况负有监督责任。董事会下设的风险管理和关联交易控制委员会对公司合规风险管理、内部控制、关联交易等提出独立意见，有效发挥决策支持作用。

　　（二）形成全面内部风险管理框架。风险管理委员会按季或不定期召开风险管理工作会议，制定并实施了公司风险战略、风险管理政策，并通过完善经营目标考核等手段逐层分解与考核评价，建立相应的风险限额传导与监督机制，风险管理委员会对风险管理工作能够提出明确的意见和建议。

　　建立了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织体系。董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。董事会审计和消费权益保护委员会负责监督风险管理体系的建立和运行。高级管理层对董事会负责，认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。

　　明确风险管理部是公司的全面风险管理组织牵头部门，负责本机构风险管理架构搭建，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、信息科技风险等的扎口管理。公司各职能部室根据职责分工履行风险条线管理职能，制定、完善并实施本业务条线识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法措施，并负责对本业务条线风险情况进行监控，确保全面风险管理目标的实现。同时，进一步强化风险管理三道防线的建设，具体设置情况见下表：

　　（三）逐步建立风险管理流程。建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程；建立风险管理激励约束机制，公司于年初及时下发了2026年度经营工作综合考核办法，促进公司不断加强和改善经营中的风险管理水平，有效提高风险防范处置能力。

　　（四）建立专门合规管理组织机构。公司目前在公司上下建立了有效的合规管理体系，独立设立合规管理部门，现有专、兼职合规管理员56人，覆盖公司各业务条线，形成了对决策、落实、执行、操作各环节全面进行合规风险管理的模式，为合规风险管理工作有效开展提供了有力的组织保障。

　　九、经营环境、宏观政策、法律法规的变化及产生的影响

　　报告期内，外部经营环境的重大变化主要体现在，受宏观经济整体下行的影响，本市部分行业和产业的发展出现一定减速，信用风险和流动性风险加大。报告期内，公司以可持续发展为根本，通过强化风险管理，加大实体经济扶持力度，着力克服外部形势的不利影响，并努力保持各项业务平衡发展。宏观政策、法律法规的变化未对公司产生重大不利影响。

　　十、对会计师事务所出具的有解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见的审计报告所涉及事项的说明：不适用。

　　第七章  消费者权益保护情况

　　2026年上半年，新沂农商行按照监管机构、省联合银行消保工作要求，突出消保工作的政治性、人民性，持续强化金融消费权益保护工作，进一步改善金融服务，不断提高金融消费者运用金融产品和防范金融风险的能力，切实维护金融市场秩序，保护消费者合法权益，切实为社会经济高质量发展服务。

　　一是健全消保机制。强化组织机制，将消保融入公司治理各个环节,细化工作职责，持续完善消费者权益保护制度体系；明确各部门、支行消保工作职责，完善部门协调配合运行机制，建立总行—支行消保工作管理体系；强化监督机制，加强董事会、高管层、基层支行消保工作履职情况监督。健全消费者权益保护管理、考核评价、风险等级、信息保护、金融教育、客户投诉等制度办法。各项业务严格按照消保工作要求、制度规定，依法合规开展，同时根据监管要求、业务发展实际适时更新制度流程。

　　二是落实消保工作。健全消费者权益保护事前审查、事中管控、事后监督机制，将消保审查要求融入日常法律合规审查工作中。依据相关法规对金融产品和服务进行评估审查，对相关风险进行识别和提示。建立信息披露机制，产品和服务信息披露覆盖售前、售中、售后全流程。日常经营中严格按照消保工作要求，依法合规扎实做好适当性管理、营销宣传、销售行为管控、合作机构管理等工作。积极开展集中教育宣传活动和常态化消费者教育工作，持续提升消费者风险意识和防范能力。

　　三是加强信息保护。在信息收集上，严格按照规定收集使用消费者信息，以适当形式提醒消费者、提供自主选择权。在信息使用上，建立分级授权的信息使用管理制度，落实授权审批程序，规范调取信息的范围、权限。在信息保存上，严格执行消费者信息档案安全制度，确保客户信息的安全性。

　　四是强化纠纷化解。进一步优化消费投诉处理流程，确保投诉得到及时接收、顺畅流转、高效处理。依法合规、妥善处理消费投诉。2026年上半年，接到12378、金融服务等平台各类投诉98件，均按消保投诉流程调查处理并回复客户。其中存款类9件、贷款类51件、银行卡类23件、服务类12件、其他类3件；其中新沂城区60件、各镇38件。我行严格按照消保投诉工作要求，认真做好投诉处理、信息上报等工作，进一步提高金融消费者权益保护工作质效。

　　第八章  重要事项

　　一、重大诉讼、仲裁事项：不适用。

　　二、重大案件、重大差错、其他损失情况：不适用。

　　三、分立合并事项

　　报告期内，本行根据公司治理及经营发展需要，启动了与徐州农村商业银行股份有限公司、江苏丰县农村商业银行股份有限公司、江苏睢宁农村商业银行股份有限公司、江苏邳州农村商业银行股份有限公司、江苏沛县农村商业银行股份有限公司等5家机构的合并工作。

　　2026年2月28日，本行召开2026年第一次临时股东会，审议通过了《关于新设合并组建江苏徐州农村商业银行股份有限公司并取消原法人资格的议案》等与合并相关的议案。根据决议，本次合并采用新设合并方式，合并完成后，本行法人资格将予以注销，全部债权债务及业务由新设立的“江苏徐州农村商业银行股份有限公司”承继。

　　截至本报告披露日，本次合并事项仍在有序推进中。本行将根据后续进展情况，依法履行相应的信息披露义务。

　　四、重大关联交易情况

　　报告期内，董事会风险管理和关联交易控制委员会共召开3次会议，审查了关联交易管理情况、大额贷款授信等重要议题，不断强化关联交易专门委员会履职、议事能力，同时根据徐州金融监管分局、省联合银行要求，对风险管理和关联交易控制委员会工作职责、工作逻辑、工作流程进行了梳理和完善，确保本行关联交易合法合规开展。

　　本行根据《银行保险机构关联交易管理办法》要求修订关联交易管理办法，完善关联交易的管理职责，梳理关联交易的审批流程和信息披露机制。为有效实施本行管理办法，增强关联交易管理有效性、可操作性，规范关联方信息的收集与使用，本行制定《江苏新沂农村商业银行股份有限公司关联交易管理实施细则》，明确关联交易的管理流程，确保本行关联交易公允，对外披露真实、准确。

　　依据银监会《银行保险机构关联交易管理办法》和本行《关联交易管理办法》的相关规定，报告期内，本行对关联方名单进行细致梳理。本行关联方包括关联自然人、关联法人。

　　关联自然人包括本行内部人（即本行董事、高级管理人员、有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员）；本行主要自然人股东（即持有或控制本行5%以上股份或表决权的自然人股东）；本行内部人和主要自然人股东的近亲属；本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员等。

　　关联法人包括主要非自然人股东（即能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东）；同受某一企业直接、间接控制的法人；内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人；其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人等。

　　本行在2026年6月份按照穿透管理原则，重新认定关联方名单，将实际控制人、行动一致人、最终受益人、董事、高级管理人员及本行关键岗位员工及其近亲属均纳入关联方名单管理。共建立关联方名单1302户，其中关联法人237户、关联自然人及其近亲属名单1065户。

　　2026年上半年，本行与关联方发生关联方交易主要为授信类关联交易、存款类关联交易，具体情况如下：

　　（一）授信类关联交易情况

　　一是关联方与本行发生的重大关联交易情况，本季度共3户企业（集团）与我行存在重大关联交易。具体情况见下表：

　　二是关联方与本行发生的一般关联交易，本季度共108户关联方存在关联交易余额，具体情况如下表：

　　截至2026年6月末，本行与全部关联方授信金额为31468万元，占本行资本净额比例为10.12%；最大一家关联方授信金额10290万元，占资本净额的3.31%；最大一家集团关联方授信金额11491万元，占资本净额的3.70%，均符合监管指标要求。

　　（二）存款类关联交易

　　截至2026年6月末，共有221户关联方存在存款类一般关联交易，金额5805.82万元，为定期类存款。

　　五、重大合同及履行情况：不适用。

　　六、公司董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况：不适用。

　　备查文件：

　　1.载有公司法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表；

　　2.《公司章程》。