2025年度信息披露报告

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司

　　JIANGSU XINYI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD.

　　二〇二五年度报告

　　二〇二六年四月三十日

　　重  要  提  示

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　立信会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所根据国内审计准则审计并出具了审计报告,公司董事会对相关事项亦有详细说明，请股东注意阅读。

　　公司董事长李岩峰、行长周大庆保证年度报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司

　　二〇二六年四月三十日

　　目     录

　　第一章  基本情况简介……………………………………………4

　　第二章 年度殊荣…………………………………………………6

　　第三章  财务概要…………………………………………………7

　　第四章  股本变动和股东情况……………………………………9

　　第五章  董事、监事、高级管理人员及员工情况………………15

　　第六章  公司治理情况 …………………………………………18

　　第七章  经营管理情况  ……………………………………… 27

　　第八章  消费者权益保护情况  ……………………………… 46

　　第九章 财务会计报告  ……………………………………… 47

　　第十章  重要事项  …………………………………………… 59

　　第一章  公司基本情况简介

　　一、基本信息

　　二、基本情况简介

　　江苏新沂农村商业银行股份有限公司（以下简称“公司”）系2011年12月26日经中国银行业监督管理委员会（银监复〔2011〕597号）批准设立，领取金融机构法人许可证，证书号：B1286H232030001。2011年12月27日经江苏徐州工商行政管理局登记注册，领取企业法人营业执照，于2013年9月27日注册资本变更为50700万元，后分别于2018年7月13日每10股送股0.48股，总股本变更为53133.5873万股；于2020年8月15日每10股送股0.40股，总股本变更为55258.8921万股；于2021年9月2日每10股送股0.40股，总股本变更为57469.2478万股；于2022年8月16日每10股送股0.4股，总股本变更为59768.0177万股。

　　截至2025年末，公司拥有员工537人，下设营业网点36个，其中营业部1个，支行35个。公司实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。

　　公司主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；开办外汇业务：包括外汇存款、外汇贷款、外币兑换、国际结算、外汇票据的承兑及贴现；资信调查、咨询和见证业务。从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务；贵金属销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　三、联系方式

　　第二章 年度殊荣

　　1.2025年第六届鑫智奖金融机构数智化转型信息安全优秀案例

　　2.2025年度江苏农商联合银行“对标找差，追击提升”活动三等奖

　　3.2024年度江苏农商联合银行优秀小圆服务队

　　4.2024年度西区第一党支部省属金融企业五星级党支部

　　5.2025年《中华合作时报》农村金融新闻宣传先进单位

　　6.2025年度全省农商行财务管理工作优胜单位

　　第三章  财务概要

　　一、主要财务数据

　　二、主要财务指标

　　第四章  股本变动和股东情况

　　一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

　　报告期末，公司股份总额59768.0177万股，股东数共计879个。其中法人股东26个，自然人股东853人。股东总数较年初减少2户，公司类股东较年初增加1户。详见下表：（单位：万股）

　　二、报告期内股东变化情况

　　（一）股东总数：报告期末，公司股东总数879户，其中自然人股东853户（内部职工股东308户，社会自然人股东545户），占股东总数的97.04%；法人股东26户，占股东总数的2.96%。详见下表：（单位：户）

　　（二）股权转让情况：报告期内，共计32个股东发生股权转让33笔，转让股份466.9448万股。

　　（三）前10名法人股东持股情况：报告期末，公司最大10名法人股东持股数为36831.4657万股，占总股本的61.62%。

　　（单位：万股，%）

　　（四）前10名自然人持股情况：报告期末，前10大自然人股东持股股数为3289.094万股，占总股本的5.51%。详见下表：（单位：万股，%）

　　三、公司主要股东情况

　　报告期末，持有公司5%以上股份的股东或股东及关联方（一致行动人、最终受益人）共5个，股东分别为江苏盐城农村商业银行股份有限公司、新联冶（北京）国际贸易有限公司、新沂市远大建筑安装工程有限公司、新沂市远发置业有限公司、新沂市青鹤豪华商贸有限公司。上述股东及其关联方（一致行动人、最终受益人）持有公司股份比例分别为20%、8.50%、7.33%、7.10%、6.35%。

　　（一）江苏盐城农村商业银行股份有限公司

　　江苏盐城农村商业银行股份有限公司成立于2015年3月16日，注册地址为盐城市盐南高新区新都西路8号，法定代表人许闯，注册资本人民币115010.3万元。公司以“服务三农、服务小微、服务市民百姓”为市场定位，经过多年快速发展，拥有在编员工830名，公司以“服务三农、服务小微、服务市民百姓”为市场定位，已成为盐城境内营业网点最多、服务功能最全、资金实力最强的综合化、全功能型的现代农村金融机构。盐城农商银行经营范围包括：吸收本外币公众存款，发放本外币贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，从事银行卡业务，结汇、售汇；外汇汇款、外币兑换，代理收付款项及代理保险业务，提供保险箱服务等。

　　（二）新联冶（北京）国际贸易有限公司

　　新联冶（北京）国际贸易有限公司成立于2008年6月6日，注册地址为北京市密云区滨河路178号院1号楼5层507-2，企业统一社会信用代码为91110107676625967J，是河北新华联合冶金控股集团有限公司及孙春莉共同出资成立的其他有限责任公司，法定代表人孙翔，注册资本70000万元整。经营范围包括销售金属材料、矿产品（不含煤炭及石油制品）、金属矿石、非金属矿石、焦炭、煤炭（不在北京地区开展实物煤的储运、销售）、炉料、金银制品；投资管理；货物进出口、代理进出口、技术进出口。

　　（三）新沂市远大建筑安装工程有限公司

　　新沂市远大建筑安装工程有限公司成立于2003年5月23日，注册地址为新沂市锡沂高新区珠江路8号江苏锡沂科技产业园B栋二层，企业性质：有限责任公司，法定代表人：陈平，注册资本6000万元，股权结构为魏炟名持股5400万元，持股占比90%，陈平持股600万元，持股占比10%。

　　公司主要经营房屋建筑、公路工程、水利工程、市政工程等建筑施工，具有国家房建施工总承包一级资质、建筑装修装饰工程专业承包三级资质、市政公用工程总承包二级资质、钢结构工程专业承包三级资质、地基与基础工程专业承包三级资质、土石方工程承包三级资质。

　　（四）新沂市远发置业有限公司

　　新沂市远发置业有限公司成立于2003年12月10日，注册地址为新沂市大桥路南侧(原装潢城)。注册资金:2000万元，薛学出资620万元，占比31%；薛丽学出资580万元，占比29%；薛义学出资500万元，占比25%；施晓辉出资300万元，占比15%。主要经营范围：房地产开发、销售；物业管理；家具、建材装饰材料、陶瓷卫浴、非机动车配件、五金电器销售。

　　（五）新沂市青鹤豪华商贸有限公司

　　新沂市青鹤豪华商贸有限公司成立于2010年12月2日，注册地址为新沂市新安镇国际商贸城二期6号楼14号，以经营销售咨询服务为主，近年来发展到陶瓷卫浴建材销售、装修工程设计、施工等综合性企业机构。企业性质：有限公司，注册资本：1000万元，其中杨宙策出资800万元，占股份的80%，徐玉洁出资200万元，占股份的20%。公司经营范围：家具、建材、装饰材料、陶瓷卫浴、五金、电器、水暖器材销售；装饰装潢设计、施工。

　　四、控股子公司情况

　　报告期末，控股1家公司，即江苏邳州陇海村镇银行股份有限公司，公司持股比例58%。该公司位于江苏省邳州市明德智园小区A栋002号，成立于2012年6月29日，注册资本为人民币10000万元，法定代表人为孙燕山。主营业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　五、股权质押及反担保情况

　　报告期末，根据省联合银行有关规定，公司对股东贷款实行股权反担保制度。报告期末，办理股权质押（反担保）的股东共9户，涉及股权11471.1583万股，股权占比19.19%，其中：股权质押他行共计2户，分别为新沂市祥远畜禽水产养殖有限公司、新沂市兴贸农资有限公司，两户共质押股权2634.9166万股，股权占比4.41%；股权反担保7户，反担保股权8836.2417万股，股权占比14.78%。主要股东新沂市青鹤豪华商贸有限公司持股数3796.9765万股，反担保股权3356.0385万股，股权质押比例占其所持股数的88.39%。2025年，公司根据监管有关规定，在股东会上均限制了股权质押及反担保股东的表决权。

　　六、股权冻结情况

　　报告期末，共有18户股东股权被司法冻结，涉及股权11908.4334万股，股权占比19.92%，其中主要股东新沂市远发置业有限公司及其一致行动人薛学被冻结股权合计1406.206万股，股权占比2.35%。前十大股东中新沂市兴贸农资有限公司被冻结股权2102.0896万股，股权占比3.52%。

　　第五章 董事、监事、高级管理人员及员工情况

　　一、报告期董事持股与任职情况

　　（单位：万股）

　　二、董事任职单位情况

　　三、高级管理层成员情况：

　　（单位：万股）

　　四、报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况

　　报告期内，公司根据《江苏新沂农村商业银行股份有限公司董事、监事、高管人员年度绩效考核及薪酬管理办法》确定董事、监事及高管人员薪酬标准，公司职工董事、职工监事和高级管理人员在本公司领取报酬，公司其他董事和监事在本公司领取津贴。

　　2025年，公司独立董事人均年津贴9.6万元，股权董事人均年津贴6万元，非职工监事人均年津贴3万元。公司高级管理人员共发放薪酬463.4万元，其中应付基本薪酬124.51万元、应付绩效薪酬276.46万元，计提绩效薪酬延期支付待以后年度发放95.02万元、发放在以前年度计提的绩效薪酬延期支付157.45万元。（以上薪酬为税前年薪）

　　五、部门与分支机构设置情况、员工情况

　　报告期末，公司总部设有党委办公室（党群工作部）、董事会办公室、纪律监督室、办公室、党委组织部（人力资源部）、审计部、信息科技部、安全保卫部、合规管理部、信贷管理部、运营管理部、授信评审部、风险管理部、资产保全部、计划财务部、普惠金融部（公司金融部）、零售金融部、资金市场部等18个部门，下辖营业部1个，支行35个。

　　公司在岗在编总人数537人。其中：25岁以下24人，占比4.47%，26-35岁186人，占比34.64%，36-45岁162人，占比30.17%；大专及以上学历521人，占比97.02%（其中大学及以上477人，占比88.83%）；中层及以上干部70人，占比13.04%；初级及以上职称419人，占比78.03%（中级及以上职称169人，占比31.47%）。

　　六、报告期内薪酬信息披露

　　（一）薪酬管理架构及决策程序

　　董事会提名与薪酬委员会审议公司薪酬管理制度和政策，拟定董事和高级管理层的薪酬方案，并向董事会提出薪酬方案的建议，监督方案的实施。其中董事薪酬、津贴方案，报经股东大会审议批准。董事会提名与薪酬委员会研究董事、行长、副行长、董事会秘书、审计部负责人、计划财务部负责人、合规管理部负责人、营业部负责人的考核标准，视公司实际情况进行考核并提出建议。

　　（二）薪酬政策

　　为充分发挥薪酬考核在公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，根据国家及地方相关法律法规，结合自身实际情况，公司制定了《江苏新沂农村商业银行薪酬管理办法》及《江苏新沂农村商业银行绩效考核办法》。

　　公司实行结构薪酬制，薪酬构成包括固定薪酬、绩效薪酬以及住房补贴。固定薪酬由保障工资、岗位工资和津补贴组成；绩效薪酬包含奖金，根据公司绩效考核办法及各类竞赛活动方案计算分配。

　　（三）薪酬发放

　　2025年，公司共发放薪酬（含外部董监事津贴）11563.17万元，其中应付薪酬11314.14万元、计提绩效薪酬延期支付待以后年度发放1519.97万元、发放在以前年度计提的绩效薪酬延期支付1769万元。

　　（四）绩效薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回

　　1.绩效薪酬延期支付

　　公司严格执行绩效薪酬延期支付规定，制定了绩效薪酬延期支付管理办法，针对高级管理人员以及对风险管理有影响岗位上的员工，其绩效薪酬的一定比例在既定的期限后再进行兑现。根据岗位风险状况，延期支付比例具体标准为：

　　（1）董事长、行长高于50%；分管资金业务的高级管理人员不低于60%；其他高级管理人员及转任督导员的原高级管理人员不低于40%。

　　（2）在公司领取绩效薪酬的外部董事为40%。

　　（3）公司其他高级管理人员和对风险有重要影响岗位人员为40%。

　　包括：行长助理级管理人员；董事会秘书及同层级中层管理人员；网点主要负责人，总行部室主要负责人；网点其他中层管理人员；网点信贷主管（委派风险员）；网点客户经理。

　　（4）公司对风险有直接影响岗位人员为20%。

　　包括：总行部室其他中层管理人员；网点运营主管，总行部室中心主管；网点财富经理。

　　（5）公司对风险有间接影响岗位人员为10%。

　　包括：网点综合柜员、大堂经理、其他同层级员工，总行部室办事员。

　　每月根据全行员工个人月度绩效薪酬按比例提取延期支付薪酬（税前），建立员工延期支付的台账。员工绩效薪酬延期支付以三年为周期，实行滚动返还，在计提当日满三年后的次月兑付，以此类推。遵循等分原则，避免前重后轻。

　　2025年计提绩效薪酬延期支付1519.97万元、发放绩效薪酬延期支付1769万元。

　　2.绩效薪酬追索扣回

　　公司严格执行绩效薪酬追索扣回规定，制定了绩效薪酬追索扣回管理办法，明确了追索扣回的情形、程序、标准及争议解决机制。2025年追索扣回绩效薪酬共计33.84万元。

　　第六章  公司治理情况

　　一、公司治理的基本情况

　　公司成立以股东会、董事会、高级管理层为主体的两会一层治理架构。

　　（一）两会一层及专门委员会运作情况。在两会一层方面，公司建立了股东会议事规则、董事会议事规则、行长办公会议事规则；在委员会方面，公司建立了董事会风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会等四个专门委员会工作制度。所有重大事项均能够履行议事规则和工作制度的要求。同时，公司建立了授权管理制度，股东会对董事会实施授权管理，董事会对董事长、行长、专门委员会主任分别实施授权管理；行长对副行长、支行行长、部室经理、委员会主任也分别实施转授权。公司建立了经营管理层向董事会及专门委员会重大信息报告制度，定期或不定期向董事报告公司重大事项。同时，公司还建立了重大事项报告制度，根据各方要求的报告规定，及时向监管部门和省联合银行报告公司发生的重大事项。

　　（二）内控体系建设情况。公司按照“内控优先、制度先行”的审慎经营原则，在不断扩大资产规模、丰富业务品种的同时，始终注重内控制度体系建设。建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程。

　　（三）激励约束机制建设情况。在激励约束方面，公司根据监管规定，固定薪酬不超过薪酬总额35%，绩效薪酬不低于薪酬总额的65%。为提高员工积极性和主动性，公司制定了薪酬管理办法、绩效考核办法、员工等级管理办法等制度。同时，公司也在不断健全完善《违规行为处罚办法》和《违规记分管理办法》。

　　（四）信息披露情况。公司制定了《信息披露制度》，每年均根据制度规定披露公司相关信息。

　　二、股东和股东会

　　公司能够按照《章程》要求，召开股东会，确保所有股东享有平等的地位，能够充分行使自己的权利，公司股东会分为股东年会及临时股东会，股东年会每年召开一次，于上一个会计年度结束后的6个月内召开。

　　报告期内，公司于 2025年6月26日召开了2025年度股东会；于2025年8月28日召开了2025年第一次临时股东会。报告期内组织召开的股东会，会议公告、股份登记、议案的审议和表决、会议记录和决议的形成签署以及相关信息披露等均符合《公司法》和公司《章程》的规定。

　　2025年度股东会通报了《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度董事会成员、监事会成员和高级管理人员履职评价结果》，审议和通过的议案如下：

　　1.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度董事会工作报告》；

　　2.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度监事会工作报告》；

　　3.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度财务决算报告及2025年度财务预算报告》；

　　4.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度利润分配及股金分红方案》；

　　5.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度关联交易报告》；

　　6.《关于监事会改革实施方案的议案》；

　　7.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度董事薪酬分配报告》

　　8.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司2024年度监事薪酬分配报告》

　　9.《关于修改公司章程的议案》；

　　10.《关于修改<股东大会议事规则>的议案》；

　　11.《关于修改<董事会议事规则>的议案》；

　　12.《关于修改<股权管理办法>的议案》

　　2025年第一次临时股东会审议和通过的议案如下：

　　1.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司第四届董事会工作报告》；

　　2.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司关于修改董事会审计和消费者权益保护委员会工作制度的议案》；

　　3.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司关于修改董事、高管人员履职评价办法的议案》；

　　4.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司关于股东会对第五届董事会授权的议案》；

　　5.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司第五届董事会董事薪酬津贴和考核方案》；

　　6.《江苏新沂农村商业银行股份有限公司关于选举第五届董事会董事的议案》。

　　三、董事会的构成及其工作情况

　　至2025年末，公司董事会成员共9人，其中执行董事2人，股权董事3人，独立董事3人，职工董事1人，分别为李岩峰、周大庆、李振斌、江亮、高兴军、魏清、李凯风、杨学伟、张沪宁。董事会下设风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会。

　　（一）报告期内，董事会工作情况

　　报告期内，董事会共召开5次例会会议，3次临时会议，通过了139项决议。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司和全体股东及存款人的利益。

　　报告期内，风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计和消费者权益保护委员会、“三农”与战略发展委员会等四个专门委员会，对涉及重大战略、人事、薪酬、组织机构、关联交易、风险管理、内外部审计等相关事项，通过召开会议等形式发表意见，并向董事会提出意见。

　　（二）独立董事履职情况

　　报告期内，公司设立独立董事3人，独立董事人数和比例均符合监管规定，董事会提名和薪酬委员会由独立董事魏清担任主任委员，董事会风险管理和关联交易控制委员会由独立董事李凯风担任主任委员，董事会审计和消费者权益保护委员会由独立董事杨学伟担任主任委员。

　　报告期内，三位独立董事积极参加董事会和董事会各专门委员会会议，到会率100%，认真履行职责，参与公司重大决策，对公司利润分配、内部控制以及重大关联交易等议案均发表了客观、公正的独立意见，切实维护了公司整体利益，有效保护了全体股东的合法权益。

　　四、监事会的构成及工作情况

　　公司原监事会成员法定人数5人，其中职工监事2人、外部监事2人、股权监事1人。监事会原下设提名与履职考评委员会和监督评价委员会。

　　至2025年6月末，根据《深化国有金融企业监事会改革实施方案》（财金〔2024〕121号）、国家金融监管总局《关于公司治理监管规定与公司法衔接有关事项的通知》（金规〔2024〕23号）和省联合银行关于印发《深化全省农商行系统监事会改革实施方案》的通知（苏信联发〔2025〕39号）相关文件精神，公司已撤销监事会和监事，并于2025年6月26日股东会审议通过。公司撤销监事会后，由董事会审计和消费者权益保护委员会行使《中华人民共和国公司法》及其他法律、监管法规规定的监事会的职权，监事会在改革工作完成前，仍按照法律法规要求进行监事会运作。对于外部监事、股权监事，综合考虑实际情况及监事个人意愿等，对公司现有3名外部监事、股权监事，协商不再担任监事职务；对于职工监事，不再担任或兼任监事会相关职务。

　　（一）报告期内，监事会工作开展情况

　　报告期内，监事会共召开2次会议，通过了23项决议。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。

　　（二）外部监事工作情况

　　报告期内，公司原外部监事3人，外部监事人数和比例均符合中国银行业监督管理机构的规定，监事会提名与履职考评委员会由外部监事季翔担任主任委员、监事会监督评价委员会由外部监事薛震担任主任委员。

　　报告期内，三位外部监事积极参加监事会和监事会各专门委员会会议，列席董事会，到会率100%，能够遵守法律、法规和公司章程的规定，忠实勤勉地履行职责，谨慎、认真、勤勉地行使公司所赋予的权利，对内部控制、岗位责任落地、呆账核销、资产风险分类等议案客观、公正地发表独立意见，切实维护了公司整体利益，保护股东的合法权益，促进公司高质量发展。

　　（三）监事会就有关事项发表的独立意见

　　报告期内，本届监事会不断建立健全监督机制、不断探索监督方式方法，对公司完善法人治理结构、依法合规经营、强化内部控制、提高资产质量、维护股东合法权益发挥了积极作用。根据公司《章程》赋予的职责要求，本届监事会依据日常监督检查、调研评审情况，现就公司相关事项发表如下监督意见：

　　1.公司依法经营情况：报告期内，公司能够依法运作，经营情况良好，董事会能严格依照有关法律、法规和公司章程进行决策，各项决议在具体实施中能够得到完整地贯彻执行；公司高级管理层能团结一致、勤恳敬业、廉洁自律、成效卓著。各位董事和高管人员在履行职务时未发现有违反法律、法规、公司《章程》以及损害公司及股东利益的行为。

　　2.公司财务状况：公司年度财务报告经过立信会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所按国内审计准则进行了专业审计，出具了审计报告。监事会认为，审计报告真实、客观地反映了公司财务状况和经营成果，同意董事会就立信会计师事务所（特殊普通合伙）江苏分所出具审计报告作出的有关说明和判断。

　　3.公司收购、出售资产情况：报告期内，公司无收购资产事宜。公司出售现有资产均按规范程序操作，没有发现损害公司和股东利益的行为。

　　4.募集资金及使用情况：公司报告期内未募集股金。

　　5.关联交易情况：报告期内，公司董事会关联交易控制委员会没有发现损害公司利益的行为。

　　6.内部控制制度情况：报告期内，公司各项内部控制制度完整、合理、有效，没有发生重大案件。

　　第七章  经营管理情况

　　一、报告期内资产业务发展情况

　　至报告期末，公司资产总额302.43亿元，比年初增加10.78亿元，增幅3.70%；各项贷款总额（不含拆放境内非存款类同业款项、贷款损失准备、应计利息及贴息）192.77亿元，比年初增加7.38亿元，增幅3.98%。各项贷款中，涉农贷款总额136.59亿元，涉农贷款占比为70.86%；企业贷款总额67.69亿元，比年初增加6.24亿元，增幅10.15%，高于全部贷款平均增速2.77个百分点。

　　1.报告期末各项贷款主要行业分布情况：报告期末，公司各项贷款总额为192.77亿元，较上年净增7.38亿元，具体行业分类如下：（单位：万元，%）

　　2.报告期贷款风险分类变化情况：

　　期末五级分类正常（包括正常类、关注类）贷款余额188.97亿元，在各项贷款占比为98.03%，不良贷款（包括次级、可疑、损失）余额为3.80亿元，在各项贷款占比为1.97%,不良贷款率较期初上升0.08个百分点。具体分类明细如下表：（单位：万元）

　　3.报告期末贷款担保情况：（单位：万元）

　　4.报告期末前10名贷款客户变化情况：报告期末，公司前10大贷款客户贷款余额9.69亿元，占贷款总额的5.03%。

　　（1）报告期末公司贷款前10大户：（单位：万元，%）

　　（2）2024年末公司贷款前10大户：（单位：万元，%）

　　5.报告期末前10大股东贷款情况：报告期末，公司前10大股东贷款余额为25980万元，较年初减少10万元，详见下表：（单位：万元，%）

　　6.报告期长期股权投资及其他权益性投资变化情况：报告期末，公司长期股权投资余额为35376.54万元。（单位：万元，%）

　　7.报告期资产减值准备变化情况：（单位：万元）

　　8.报告期其他准备提取情况：报告期末，公司贷款准备余额为180843.34万元，坏账准备余额为2890.42万元，投资减值准备余额为9418.28万元、抵债资产减值准备余额为16967.86万元、长期股权投资减值准备882.91万元、其他承担风险和损失的资产的减值余额为203.55万元。

　　9.报告期末抵债资产情况：报告期末，公司抵债资产余额为16967.86万元，计提抵债资产减值准备16967.86万元。

　　二、报告期负债业务发展情况

　　报告期末，公司负债总额274.02亿元，比年初增加9.24亿元，增幅3.49%；各项存款总额（不含应付利息）259.99亿元，比年初增加21.71亿元，增幅9.11%。

　　1.报告期客户存款变化情况：报告期末，公司各项存款较年初净增21.71亿元，具体情况如下表：（单位：万元）

　　2.报告期应付利息情况：公司应付利息期初余额为42640.89万元，期末余额为44551.58万元，应付利息按月逐笔系统自动提取。

　　三、报告期电子银行业务发展状况

　　截至2025年末，手机银行客户数达50.34万户，较年初新增1.6万户；活跃手机银行客户数达15.25万户，较年初新增1.38万户，活跃率30.17%；社保卡客户70.3万户，本年新增1万户，三代社保卡客户36.08万户，本年新增6.42万户；收单商户数达2.15万户，核心收单商户1.14万户；核心收单商户活跃度稳步提升；贷记卡客户2.45万户，价值贷记卡1.72万户，价值贷记卡占比67.23%；电子银行交易替代率98.97%，线上服务能力显著增强。

　　四、报告期所有者权益变化情况及财务状况

　　1.报告期内所有者权益变化情况：报告期末所有者权益为28.41亿元，较期初净增1.55亿元，主要构成项目为实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润。

　　（1）实收资本（股本）变化情况（单位：万元或万股）

　　（2）资本公积变化情况（单位：万元）

　　(3)其他综合收益变化情况(单位:万元)

　　（4）盈余公积变化情况（单位：万元）

　　（5）一般风险准备变化情况（单位：万元）

　　2.报告期资本构成变化情况：（单位：万元）

　　3.报告期主要财务指标：报告期公司实现营业收入92340.11万元，较上年增加14866.11万元，增幅19.19%（其中各项贷款利息收入77856.22万元，减少1377.97万元，减幅1.74%）；全年实现净利润25230.58万元，比上年减少4913.33万元，减幅16.30%。

　　（单位：万元）

　　五、报告期或有事项变化情况

　　1．表外应收利息：报告期末，表外应收利息余额为62373.01万元。

　　2．开出保函、信用证情况：报告期末，公司开出保函余额为88.38万元，未开出信用证。

　　3．应收承兑汇票：报告期末余额为2310万元，较年初增加2310万元，承兑汇票保证金余额为1314.38万元。除非承兑申请人无法按期还款，公司才须对外垫款，对利润产生影响。

　　六、报告期主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率：（单位：万元）

　　七、报告期风险管理情况

　　公司业务经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡，确保在合理的风险水平下安全、稳健经营。

　　报告期内，公司建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。强化三道防线体系建设，不断加强风险管理条线独立性和专业性。按照全面风险统筹管理、专业风险分工负责要求，对各类风险管理工作在公司职能部门间作出适当分工，建立起横纵结合、相互协作的风险管理执行落实机制。不断完善风险管理的组织架构，在董事会层面成立的风险管理委员会，主要负责风险政策和战略的制定;在行长室层面建立的内控与风险管理委员会，主要负责风险政策和制度的制订和执行，推动风险管理各项重点工作有序展开。

　　（一）信用风险管理

　　信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。公司面临的信用风险主要来自对公业务、对私业务及资金业务(包括债权性投资)之中。

　　1.贷款五级分类情况

　　至报告期末，公司各项贷款192.77亿元。根据国家金融监督管理总局《商业银行金融资产风险分类办法》的相关规定，公司对全部信贷资产实施五级分类，五个级别分别为正常、关注、次级、可疑和损失类。

　　其中正常类贷款182.51亿元。该类贷款，债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

　　关注类贷款6.46亿元。该类贷款，尽管债务人虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

　　次级类贷款2.42亿元。该类贷款，债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

　　可疑类贷款1.18亿元。该类贷款，债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

　　损失类贷款1947.59万元。该类贷款，在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

　　依据上述五级分类情况，公司2025年末的正常贷款为188.97亿元，占比为98.03%，不良贷款为3.80亿元，占比为1.97%。

　　2.不良贷款处置情况

　　至报告期末，公司共处置不良贷款（五级分类）3.25亿元，其中处置次级类贷款6793.30万元，处置可疑类贷款1639.39万元，处置损失类贷款24023.83万元。

　　3.贷款集中度情况

　　至报告期末，公司资本净额为27.38亿元，最大单户贷款为新沂市中医医院，贷款余额1.30亿元，占资本净额的4.75%；最大一家集团客户为江苏钟吾城乡投资发展集团，贷款余额2.98亿元，占资本净额的10.88%。

　　4.贷款损失准备情况

　　至报告期末，公司资本充足率16.97%，比年初上升0.3个百分点；贷款拨备覆盖率476.14%，比年初下降25.69个百分点；拨贷比9.38%，比年初下降0.11个百分点，指标比例全部达标。

　　5.重点业务风险防控情况

　　（1）全面提升线上信贷业务风险管理能级。在自营线上贷款产品创新中贯彻审慎原则，建立常态化、全覆盖的风险管理能力评估机制，包括但不限于：风险识别能力、模型管理能力、反欺诈能力、系统自主可控能力、产品经理专业能力等。通过收紧模型参数阈值、丰富风险策略工具、实施差异化授信管理、完善风险定价机制等组合措施，持续优化业务风险结构，精准压降潜在风险敞口。

　　（2）持续强化房地产领域风险防控。截至报告期末，公司房地产相关贷款余额为29.90亿元，较年初下降3.23亿元。其中，房地产开发贷款余额0.41亿元，较年初下降0.21亿元；个人住房按揭贷款余额28.90亿元，较年初下降2.89亿元。2025年公司未新增支持房地产企业贷款，存量客户整体经营情况保持相对稳定，信贷资金使用正常。受行业政策与环境变化影响，房地产领域信贷风险仍需予以持续、重点监控。公司积极响应国家关于优化房地产库存的政策导向，动态跟踪市场变化，对房地产开发企业严格执行“名单制”准入与管理，审慎控制新增开发贷款投放，从源头把控业务风险。

　　（3）稳步推进银团贷款业务，严守风险底线。公司参与的银团贷款均聚焦于涉农领域，信贷投放积极支持农林牧渔业、租赁和商务服务业等实体经济行业。截至报告期末，公司共参与4笔银团贷款，余额为1.67亿元。在风险管理方面，公司着力强化银团客户授信尽职调查与全流程风险管控，全面掌握客户组织架构、法律关联、资产财务状况、担保圈及融资情况。重点加强对核心企业有效资产的管控，审慎管理贷款集中度风险与关联交易，最大限度地消除已有的关联企业担保贷款。新发生的信用必须提供有效资产抵押或非关联优质客户担保。

　　（4）强化大额贷款全流程风险管控。密切跟踪涉政类融资政策的动态变化，依法依规、审慎稳妥地为符合政策导向的涉政企业提供融资支持。围绕区域产业布局与结构特征，结合公司行业授信集中度管理要求，甄选若干重点行业开展深度调研与持续监测，逐步形成“有保有压、有进有退”的差异化行业授信策略。同步明确目标客户的优选标准、贷前调查与审查的核心关注点，以及单户与组合层面的限额管控要求，实现对重点行业信用风险的系统化、精细化管控。报告期内大额贷款增长势头得到有效控制，期末大额贷款占比10.29%，较年初下降0.08个百分点。

　　（5）深化股东及关联方融资风险管控。严格执行股东关联交易管理制度，持续完善相关内控机制，审慎设定并动态监测关联交易额度上限。优化审批流程，实施从严管控，重点防范通过设立空壳公司、借助同业或投资渠道构建多层嵌套交易等方式掩盖关联实质，坚决杜绝违规向关联方，特别是主要股东输送利益行为。

　　（6）保持对不法贷款中介的高压震慑态势。公司严格遵循监管部门及省联合银行部署，深入推动不法贷款中介专项治理行动。通过全面风险排查与强化整改问责，严厉打击相关违法违规活动。持续提升主动防御能力，深入研究贷款中介行为模式，及时识别并修复风险控制模型中的薄弱环节。同时，强化内部纪律约束，常态化开展警示教育与员工异常行为监测，对涉及或不法中介协作的行为从严惩处，切实防范道德风险与廉洁风险。

　　（二）流动性风险管理

　　流动性风险是指公司无法及时获得或无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。

　　公司通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在可以承受的范围之内，推动公司持续、安全、稳健运行。

　　报告期末，公司流动性风险指标如下：各项存款259.99亿元，比年初上升21.71亿元；各项贷款192.77亿元，比年初上升7.38亿元；调整后存贷比例为71.47%。根据《G22流动性比例监测表》分析，流动性资产总和为110.63亿元，主要包括现金1.51亿元、超额准备金0.66亿元、一个月内到期应收利息及其他应收款0.45亿元、一个月内到期合格贷款24.88亿元、一个月内到期的债券投资0亿元、在国内外二级市场上可随时变现的证券投资72.63亿元、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）4.01亿元。流动性负债总和为96.19亿元，主要包括活期存款77.9亿元、一个月内到期定期存款15.52亿元、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额0亿元、一个月以内到期的应付利息和各项应付款2.22亿元，流动性比例为115.01%，流动性比例达标；流动性缺口率为7.38%（指标值为≥-10%），核心负债依存度69.20%（指标值≥60%）。

　　（三）市场风险管理

　　市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对公司来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性。

　　报告期内，公司主要金融产品以传统的存、贷款业务为主，存贷利差收入占据营业利润较大份额。公司为进一步降低企业融资成本，根据人行基准利率对存、贷款利率做出了相应的调整，公司各期限储蓄存款利率均呈下降趋势，贷款利率稳中有降。存、贷款利率的市场化将导致公司的经营成本上升，利润空间变小，公司在当地金融市场的竞争压力持续增大，市场份额面临一定挑战。

　　同时，金融同业竞争加剧和利率市场化的放开对公司存贷款利率的影响将会更加显著，总体来看，存款利率上升和贷款利率下降是下一步利发展过程中的必经趋势，存贷款息差的收缩将对公司总体收入产生一定影响，公司目前的业务盈利模式将受到较大挑战。

　　（四）操作风险管理

　　报告期内，公司在操作风险管理方面的制度执行情况、组织架构设置及职责划分，均严格遵循监管要求，管理内容覆盖全行业务范围。相关职责界定清晰，业务流程规范有序，所制定的制度与公司的业务特点、资产规模、复杂程度以及风险特征相匹配。应急预案与业务连续性计划与公司业务状况相适应。操作风险管理政策及相关程序均能按规定向监管机构报送相关报告。对于监管指出的操作风险管理相关问题，公司均能在规定时限内提交整改方案并落实整改措施。

　　目前，公司操作风险整体处于可控状态，但在管理层面仍面临人员、技术及制度等多方面的挑战。展望未来，公司将致力于通过强化科技支撑、优化制度流程、培育合规文化，系统构建覆盖全流程、适应动态变化的风险管理体系，以有效应对金融创新与外部环境变化所带来的复杂风险形势。

　　报告期内，公司在加强操作风险管控方面进一步采取了以下措施：

　　1.强化管控质效，持续健全制度流程体系

　　（1）深化制度流程治理能力建设。一是压实管理责任。依据《规章制度管理办法》，明确合规管理部作为全行制度流程的统筹管理与审查部门，各业务及职能部门作为本领域制度流程建设的首要责任部门，形成“牵头管总、部门主建”的协同机制。二是规范全生命周期管理。全面优化制度立项、起草、征求意见、合规审查、审议审批及发布修订流程，确保制度制定程序的规范性与严肃性。三是提升合规队伍专业履职能力。组织合规人员全程参与重大制度研讨与评审，强化其作为制度流程“守门人”的角色定位，持续提升审查专业性与前瞻性，全年合规审查质效显著提高。

　　（2）建立制度流程动态优化长效机制。合规管理部设置专岗，持续跟踪、研判外部法律法规、监管规定的变化趋势，及时向各条线发布合规提示与内化建议。推动各条线部门建立“外规内化”快速响应机制，确保内部制度与外部要求同步更新。报告期内累计完成制度流程梳理与优化223项，其中，新制定35项，修订179项，废止9项。通过系统性完善，实现了业务操作“有章可循、有流程可依”，为规范员工行为、提升运营效率、筑牢操作风险防线奠定了坚实基础。

　　（3）多措并举强化制度执行力。一是以“训”促行。建立常态化制度培训机制，由合规管理部统筹，各条线部门负责，围绕重点及新修订制度，组织开展系列化、线上线下相结合的专题培训，确保制度内涵精准传导至每一位员工。二是以“流程”固行。大力推进制度流程化、流程岗位化，将控制要求嵌入业务系统操作流程，借助流程记录、关键节点监控与系统预警等功能，实现制度执行的硬性约束与过程管控。三是以“查”督行。将制度执行情况作为各类检查的核心内容，通过检查发现问题，反向检视制度流程的有效性与适用性，形成“检查-反馈-优化”的闭环管理机制，推动制度持续迭代完善。

　　2.严格落实案件风险排查机制

　　一是加强顶层设计与统筹规划。组织各条线部门紧密结合联合银行年度案件风险排查要点与公司实际，精准识别案防重点领域，制定公司年度排查计划与实施方案。全年各条线共制定并实施合规检查与案件风险排查计划34项，涵盖信贷业务、柜面运营、员工行为、跨业合作等重点领域。二是强化过程管控与闭环管理。督导所有排查项目均通过合规管理平台进行线上全流程管理，规范录入检查方案、实施记录、问题通报及整改跟踪。全年按计划完成现场及非现场排查34项，确保了排查工作的计划性、规范性与可追溯性。

　　3.落细落实员工异常行为管理

　　一是深化合规意识宣导。编制并全员发放《员工行为管理“红皮书”》，系统整合主要禁令、红线与处理规定，打造“口袋式”合规警示工具。将其纳入晨会、夕会常态化学习内容，反复强化全员“底线、红线、高压线”意识。二是强化科技监测与核查。公司合规管理平台每日手动下发预警数据，有效防控案件风险隐患，依托各类信息系统中的非现场监测手段深入筛查重点业务、员工异常行为的疑点数据，及时掌握问题线索。核查人员按照实质重于形式的原则，对核查出的疑似违规问题逐笔落实，发现问题的及时发布风险提示，存在问题的及时纳入问题库、并给予相应问责，按月进行通报。通过常态化的预警数据核实工作，进一步夯实了公司员工的风险防范意识，健全合规体系，为公司各项业务发展提供坚实保障。

　　（五）报告期风险指标变化情况

　　报告期内，公司不良贷款率较年初上升0.08个百分点，风险管控能力需进一步提升。

　　八、内部控制制度的完整性、合规性与有效性说明

　　（一）积极推行全面风险管理体系建设。公司设立了“董事会-高管层-合规管理部门-职能部门及基层支行-合规员、风险员”的内部风险管理体系。董事会作为公司的决策机构，对合规、风险管理负有最终责任，行长室对董事会负有直接责任，合规管理部对公司合规风险管理负有直接尽职责任，董事会审计委员会对合规风险管理履职情况负有监督责任。董事会下设的风险管理和关联交易控制委员会对公司合规风险管理、内部控制、关联交易等提出独立意见，有效发挥决策支持作用。

　　（二）形成全面内部风险管理框架。风险管理委员会按季或不定期召开风险管理工作会议，制定并实施了公司风险战略、风险管理政策，并通过完善经营目标考核等手段逐层分解与考核评价，建立相应的风险限额传导与监督机制，风险管理委员会对风险管理工作能够提出明确的意见和建议。

　　建立了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织体系。董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，根据董事会授权履行风险管理职责。董事会审计和消费权益保护委员会负责监督风险管理体系的建立和运行。高级管理层对董事会负责，认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。

　　明确风险管理部是公司的全面风险管理组织牵头部门，负责本机构风险管理架构搭建，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、信息科技风险等的扎口管理。公司各职能部室根据职责分工履行风险条线管理职能，制定、完善并实施本业务条线识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法措施，并负责对本业务条线风险情况进行监控，确保全面风险管理目标的实现。同时，进一步强化风险管理三道防线的建设，具体设置情况见下表：

　　（三）逐步建立风险管理流程。建立了从业务战略、风险偏好到风险政策的传导机制以及从风险识别、计量、控制、监测、处置到补偿的管理流程；建立风险管理激励约束机制，公司于年初及时下发了2025年度经营工作综合考核办法，促进公司不断加强和改善经营中的风险管理水平，有效提高风险防范处置能力。

　　（四）建立专门合规管理组织机构。公司目前在公司上下建立了有效的合规管理体系，独立设立合规管理部门，现有专、兼职合规管理员56人，覆盖公司各业务条线，形成了对决策、落实、执行、操作各环节全面进行合规风险管理的模式，为合规风险管理工作有效开展提供了有力的组织保障。

　　九、经营环境、宏观政策、法律法规的变化及产生的影响

　　报告期内，外部经营环境的重大变化主要体现在，受宏观经济整体下行的影响，本市部分行业和产业的发展出现一定减速，信用风险和流动性风险加大。报告期内，公司以可持续发展为根本，通过强化风险管理，加大实体经济扶持力度，着力克服外部形势的不利影响，并努力保持各项业务平衡发展。宏观政策、法律法规的变化未对公司产生重大不利影响。

　　十、对会计师事务所出具的有解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见的审计报告所涉及事项的说明：不适用。

　　第八章  消费者权益保护情况

　　报告期内，公司按照监管机构、省农商联合银行的消保工作要求，突出消保工作的政治性、人民性，健全消费者权益保护长效机制，切实保护消费者合法权益，进一步改善金融服务，不断提高金融消费者运用金融产品和防范金融风险的能力，切实维护金融市场秩序，履行社会责任，切实为社会经济高质量发展服务。

　　一是健全消保机制。强化组织机制，将消保融入公司治理各个环节,细化工作职责，持续完善消费者权益保护制度体系；明确各部门、支行消保工作职责，完善部门协调配合运行机制，建立总行—支行消保工作管理体系；强化监督机制，加强董事会、高管层、基层支行消保工作履职情况监督。健全消费者权益保护管理、考核评价、风险等级、信息保护、金融教育、客户投诉等制度办法。各项业务严格按照消保工作要求、制度规定，依法合规开展，同时根据监管要求、业务发展实际适时更新制度流程。

　　二是落实消保工作。建立消费者权益保护事前审查、事中管控、事后监督机制，将消保审查要求融入日常法律合规审查工作中。依据相关法规对金融产品和服务进行评估审查，对相关风险进行识别和提示。建立信息披露机制，产品和服务信息披露覆盖售前、售中、售后全流程。日常经营中严格按照消保工作要求，依法合规做好适当性管理、营销宣传、销售行为管控、合作机构管理等工作。积极开展集中教育宣传活动和常态化消费者教育工作，持续提升消费者风险意识和防范能力。

　　三是加强信息保护。在信息收集上，严格按照规定收集使用消费者信息，以适当形式提醒消费者、提供自主选择权。在信息使用上，建立分级授权的信息使用管理制度，落实授权审批程序，规范调取信息的范围、权限。在信息保存上，严格执行消费者信息档案安全制度，确保客户信息的安全性。

　　四是强化纠纷化解。进一步优化消费投诉处理流程，确保投诉得到及时接收、顺畅流转、高效处理。依法合规、妥善处理消费投诉。2025年，接到96008、12345、12378等平台各类投诉220件，均按消保投诉流程调查处理并回复客户。其中存款类8件、贷款类97件、银行卡类71件、服务类41件、其他类3件；其中新沂城区124件、各镇96件。公司严格按照监管机构、省农商联合银行消保投诉工作要求，认真做好投诉处理、信息上报等工作，进一步提高金融消费者权益保护工作质效。

　　第九章  财务会计报告

　　第十章  重要事项

　　一、重大诉讼、仲裁事项：不适用。

　　二、重大案件、重大差错、其他损失情况：不适用。

　　三、分立合并事项：不适用。

　　四、重大关联交易情况

　　今年以来，董事会风险管理和关联交易控制委员会共召开7次会议，审查了关联交易管理情况、大额贷款授信等重要议题，不断强化关联交易专门委员会履职、议事能力，同时根据徐州金融监管分局、省农商联合银行要求，对风险管理和关联交易控制委员会工作职责、工作逻辑、工作流程进行了梳理和完善，确保公司关联交易合法合规开展。

　　公司根据《银行保险机构关联交易管理办法》要求修订关联交易管理办法，完善关联交易的管理职责，梳理关联交易的审批流程和信息披露机制，增强关联交易管理有效性、可操作性，规范关联方信息的收集与使用，确保公司关联交易公允，对外披露真实、准确。

　　依据《银行保险机构关联交易管理办法》和公司《关联交易管理办法》的相关规定，报告期内，公司对关联方名单进行细致梳理。公司关联方包括关联自然人、关联法人。

　　关联自然人包括公司内部人（即公司董事、监事、高级管理人员、有权决定或参与公司授信和资产转移的其他人员）；公司主要自然人股东（即持有或控制公司5%以上股份或表决权的自然人股东）；公司内部人和主要自然人股东的近亲属；公司关联法人的控股自然人股东、董事、监事、关键管理人员等。

　　关联法人包括主要非自然人股东（即能够直接、间接、共同持有或控制公司5%以上股份或表决权的非自然人股东）；同受某一企业直接、间接控制的法人；内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人；其他可直接、间接、共同控制公司或可对公司施加重大影响的法人等。

　　公司在2025年12月份按照穿透管理原则，重新认定关联方名单，将实际控制人、行动一致人、最终受益人、董事、监事、高级管理人员及公司关键岗位员工及其近亲属均纳入关联方名单管理。共建立关联方名单1395户，其中关联法人244户、关联自然人及其近亲属名单1151户。

　　2025年，公司与关联方发生关联方交易主要为授信类关联交易、存款类关联交易，具体情况如下：

　　（一）授信类关联交易情况

　　一是关联方与公司发生的重大关联交易情况，本季度共3户企业（集团）与公司存在重大关联交易。具体情况见下表：

　　二是关联方与公司发生的一般关联交易，本季度共101户关联方存在关联交易余额，具体情况如下表：

　　截至2025年12月末，公司与全部关联方授信金额为31534万元，占公司资本净额比例为11.52%；最大一家关联方授信金额10290万元，占资本净额的3.76%；最大一家集团关联方授信金额11491万元，占资本净额的4.20%，均符合监管指标要求。

　　（二）存款类关联交易

　　截至2025年12月末，公司共有212户内部人及其近亲属存在存款类一般关联交易，金额5340.13万元，为定期类存款。

　　五、重大合同及履行情况：不适用。

　　六、公司董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况：不适用。

　　被查文件：

　　1.载有公司法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表；

　　2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；

　　3.《公司章程》。